小秋阳说保险-北辰
买年金险等这类具有一定收益性的保险时，我们总能听到有人说到现金价值这个词。
或者有人入手了保险后准备退保的时候，就会有现金价值这一词，发现自己直接交纳了一大笔保费，退换回来的并不是全部保费，却是现金价值。
所以，什么是现金价值？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。
比如通常情况下，购买一份长期人身保险，保单合同内就存在一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。
保险的现金价值和保险费用不相符，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，而是退还相对应的现金价值。
但通常情况下，最初几年，保单的利润也不是很好，因此，如果你购买了一种保险，结果发现它是错误的，已经过了犹豫期退保，是必须要谨慎的：所以，那些前几年退保的人，退回的现金或许比缴纳的保险费用要少一些，会有损失出现。
一开始就买到好的保险，也就没必要担心退保了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
前面谈到，买年金险，涉及到了现金价值，经常体现在收入上。
通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，它属于最关键的衡量指标，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，通常来说，IRR数值越高，年金险收益也会好一些。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再考虑是否投保。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，是为了养老，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
如果是买来给自己养老的，大家选取的年金险，保障期限就要一定要足够长，一定要囊括小伙伴们未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，因此我们才能按时领到钱，提升自己的养老生活质量。
倘若有意向给孩子买来当作教育金的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，随后开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总而言之，应该根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容还是很简单的，只对身故做了保障，但也有的年金险还能提供全残保障，我们知道一个人倘若全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，那么有人进行照顾，产生护理费、生活费等费用很多，会加重经济方面的负担，一旦设置了全残保障，如果购买赔偿的保险金，那么就可以减缓经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
还没购买年金险以前，我们就应该考虑清楚下面这几件事情：
1、是否适合买
大家从前面已经明白年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以，学姐建议大家应该先配齐重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头还有一些资金，然后再配置年金险。
不然，假如被保人只购置了年金险，已经花费了高昂的保费，如果发生意外受伤了或确诊重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解，一般投入到年金险里的钱，不准随意取出来，它的资金流动性并不是很好，要是考虑好了买年金险，那就要准备一笔长期内不需要动用的闲钱。
除除=被保人获得对产品减保的允许，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，领取减少部分对应的现金价值，也是一个不错的选择，能更有效地解决短期内的资金短缺问题。
不过减保也有一定局限性，常规的减保总额度都是有门槛的，不能想取多少钱就取多少钱，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
假如确定自己的情况适合买年金险，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，通常而言，以下方式都能够让小伙伴可以买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家可以很容易就顺利找到。
（2）保险代理人：不少保险公司旗下也有不少保险代理人，大家可以通过保险代理人，通过他们进行投保。
（3）银行：许多银行会跟保险公司达成合作关系，大力开展代理销售保险的业务，并且银行从属于金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：部分保险公司也会出售互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里购置。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创办保险咨询平台，朋友们可以询问、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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