现金价值具体到底是什么意思？要该如何买年金险合适？一文详解！

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小秋阳说保险-北辰

配备年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们每每能听到有人谈到现金价值这个词。

或者有人投保后却又筹划着退保的时候，也能听到现金价值，发觉到已经缴纳了一大笔保费，退回去的并不是全部的保费，却是现金价值。

现金价值指的是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，一般来说体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。

一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就会提供一张现金价值表的，方便客户自己查阅。

保险的现金收益和已交保费不相等，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司不是把我们之前交的保费全部退给我们，相反，也会将相应的资金给其退回。

一般而言，刚开始的时候，保单的盈利情况并不理想，因此，如果买一款保险后发现买错，已经过了犹豫期退保，那要谨慎，所以，一些前几年要退保险的朋友，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，将会带来一些损失。

要是最初就买对了保险，退保方面就不需要太担心了。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，一般表现在收益上。

一般计算年金险的内部收益率来衡量年金险收益的高低，这是一种最重要的衡量方式，内部收益率是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础来计算的，通常我们认为，IRR数值越高，年金险的收益也多。

这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否配置保险。

2、保障需求

配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，是给养老做准备，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……

跟养老有关的话，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，小伙伴们未来需要养老的那个时期可以基本覆盖，除此之外，约定领取年金的开始时间最好契合我们退休的时间，这样一来我们才有机会及时领到钱，提升自己的养老生活质量。

要是计划给孩子买来当作教育金的，因此保障期限要对孩子的教育阶段进行覆盖，紧接着开始领取年金时间，其实就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体看起来，就是要遵循自己的详细情况来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容不复杂，一般会设置身故保障这样的保障责任，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，大家都清楚一个人要是全残了，那么他也就再也无法具备去劳动能力和基本的生活能力，需要不断有家里人照顾，会一直产生护理费、生活费等费用，经济压力越来越重，倘若是有全残保障的，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

购买年金险之前，我们要先考虑一下这几个方面：

1、是否适合买

从前面了解到年金险的保障内容一般是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐建议大家先买重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，用这些钱去购买年金险。

不然，假如被保人只购置了年金险，已经花费了高昂的保费，要是发生意外受伤了或得了重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

我们要晓得，通常来说投入到年金险里的钱，是不能随意取出来的，它的资金流动性相对来说没那么好，购买年金险，那就得提前准备一笔长期内不需要动用的额外闲钱。

除非减保得到产品的支持，所说的减保，便是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，投保人在保险期间内减保以后，基本保险金额也会同比例变小，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，能更有效地解决短期内的资金短缺问题。

可是减保也存在一定的限制，常见的减保金额也是有限制的，不是想取多少钱就取多少钱，要参考合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com