保险中现金价值的定义？要怎么买呢？看个人需求!

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小秋阳说保险-北辰

买年金险等这类具有一定收益性的保险时，我们一直听到有人聊到现金价值这个词。

或者有人挑选了保险后打算退保的时候，也可以发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回去的并不是全部的保费，却是现金价值。

现金价值指的是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值的概念就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司还回来的那部分金额。

基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，方便客户自己查阅。

而保险的现金价值与保险成本不相等，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，反之，它还会归还相对应的现金。

正常条件下，最初几年，保单的利润也不是很好，所以，当你入手了一份保险产品却发现买错了，犹豫期也已经过去了，可要注意了，所以，一些前几年要退保险的朋友，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，所以会造成损失。

一开始就买到好的保险，就不会有退保的烦恼了。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

前头讲到，买年金保险，还涉及到现金价值，经常体现在收入上。

通常的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低重要指标，这个指标是最重要的衡量指标，内部收益率是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础来计算的，一般来说，越高的IRR数值，年金险收益就更好。

因而我们根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况也是可以的，再选择是否配置保险。

2、保障需求

入手年金险，我们要明确一点买来的目的是什么，为后续养老做准备，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……

要是想买来养老，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，能够包含大家未来需要养老的那个时期，除此之外，约定领取年金的开始时间最好契合我们退休的时间，这样我们才能及时领到钱，养老生活质量会高一些。

要是计划给孩子买来当作教育金的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，随后开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体来说，就是要根据自己的实际需求来进行产品的选购。

3、保障内容

年金险的保障内容会简单一些，只对身故做了保障，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就没有办法拥有劳动能力和基本的生活能力，需要不断有人照顾，}[会不断产生护理费、生活费等费用，经济方面会有很大压力，要是有全残保障，如果购买赔偿的保险金，那么就可以减缓经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：

1、是否适合买

大家从前面已经明白年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么很可能在意外或疾病的情况下享受不到保障服务，因此大家可以先考虑重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还余一些钱，再选择购买年金险。

不然，要是被保人只添置了年金险，已经花了很多保费进去，如果发生意外受伤了或确诊重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

要清楚的是，通常来说投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性比较差，要买年金险，那就得提前准备一笔长期内不需要动用的额外闲钱。

除非产品能支持减保，所谓减保，就是投保人可以在规定时间内向保险公司提出部减保申请，减保以后原来的基本保险金额也会相应的减少，小伙伴们同时可以领取减少部分对应的现金价值，用于解决短期内的资金短缺问题。

但是减保也有一定局限性，一般减保的金额有限额，不能想取多少就取多少钱，应该以合同要求为准。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com