保险中现金价值的定义是什么意思呢？如何配置呢？这是大实话！

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小秋阳说保险-北辰

买年金险等这类具有一定收益性的保险时，我们总能听到有人说到现金价值这个词。

或者有人入手了保险后准备退保的时候，就会有现金价值这一词，察觉到自己缴纳了一大笔保费，退回的并非所有保费，而是现金价值。

那么，现金价值是什么含义呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。

一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就包括了一张现金价值表的，客户可以自己查阅。

保险的现金价值和保险费用不相符，因此，在犹豫期过去后再退保的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，反过来，它会退回对应的资金。

正常来看，保单在前几年的现金价值也不是很多，所以，要是购买了保险却发现购买的是错误的，但过了犹豫期，就要谨慎了，所以，那些前几年退保的人，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，就会带来损失。

如果一开始买到合适的保险，肯定不会出现退保的烦恼。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，总体而言，就是收入。

通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，它属于最关键的衡量指标，内部收益率是多少要以保单年度、年交保费支出金额与领取流入金额这三个方面为基础来计算，正常情况下，IRR数值越高，年金险的收益也多。

因此我们可以借助现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再好好研究好不好买保险。

2、保障需求

配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，为养老做打算，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……

是为养老的话，小伙伴们最后选的年金险，保障期限就要足够长，一定要囊括小伙伴们未来需要养老的那个时期，再一个就是，约定领取年金的开始时间与我们的退休的时间相符是比较好的，这样我们才能及时领到钱，改善自己的养老生活。

如若有给孩子买来当作教育金想法的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，然后开始领取年金时间，换句话说就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体来说，就是要根据自己的实际需求来进行产品的选购。

3、保障内容

年金险的保障内容设置的不多，一般会设置身故保障这样的保障责任，不过有的年金险设有全残保障责任，大家都清楚一个人要是全残了，那么他也就再也没有劳动能力和基本的生活能力，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，经济负担会变大，有了全残保障的话，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

大家要先想清楚以下几件事才能投保年金险：

1、是否适合买

大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障，那么疾病、意外这些情况就不可能无法享受到年金险的保障，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再来考虑投保年金险。

不然，假如被保人只购置了年金险，已经花费了高昂的保费，要是发生意外受伤了或得了重疾了，那很可能没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

大家要懂得是，普遍而言投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性比较差，要买年金险，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。

除非减保获得产品的支持，就减保而言，换句话说就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，有利于解决短期内的资金短缺问题。

可是减保也存在一定的限制，一般减保的金额有限额，并不是想取多少钱就取多少钱，应该以合同要求为准。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com