小秋阳说保险-北辰
入手年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们能频繁听到有人介绍到现金价值这个词。
或者有人购置保险后计划退保的时候，常听到现金价值，发现自己直接交纳了一大笔保费，退回来的不是全部保费，为现金价值。
所以，现金价值究竟指什么？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的含义就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。
基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就包括了一张现金价值表的，客户可以自己查阅。
保险的现金收益与保险费用不相符，因此，在犹豫期过去后再退保的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，反而归还相应的现金价值。
一般而言，最初几年，保单的利润也不是很好，因此，如果你安利了一份保险产品结果发现选错了，已经过了犹豫期退保，还是要谨慎一点，所以，一些想在前几年退回保险的人，退回的现金或许比缴纳的保险费用要少一些，因此将会出现损失。
刚开始买对了保险，也就不会忧虑退保的问题。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
前面讲到，买年金险，会用到现金价值，具体体现在收益方面。
通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，最重要的衡量指标，想要算出内部收益率，那就要以保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额为基础来算，通常我们认为，IRR数值越高，年金险收益也会好一些。
如此一来我们可以依靠现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再看看要不要投保。
2、保障需求
关于买年金险，我们要知道买来的作用是什么，想让养老有保障，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……
倘若是用于养老，大家决定选的年金险，保障期限就要足够长，一定要囊括小伙伴们未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，那么我们才可以及时领到钱，为自己的养老生活提供保障。
若想给孩子买来当作教育金的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，紧接着开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容还是很简单的，只对身故做了保障，不过有的年金险设有全残保障责任，小伙伴们都明白一个人假如全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，那么有人进行照顾，产生护理费、生活费等费用很多，经济压力就很大了，涵盖全残保障，假设添置赔偿的保险金就可以减少面对的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
购买年金险之前，我们要先考虑一下这几个方面：
1、是否适合买
朋友们从前面已然搞明白年金险的保障内容基本都是是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再好好挑一款年金险。
不然，如果被保人只购买了年金险，已经投入了不少保费进去，一旦发生意外受伤了或罹患重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
大家要懂得是，通常来说投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性并不是很好，做好了买年金险的准备，那就得提前准备一笔长期内不需要动用的额外闲钱。
除非减保获得产品的支持，就减保而言，换句话说就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，投保人在保险期间内减保以后，基本保险金额也会同比例变小，可以领到“减少保额对应的现金价值，有助于解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，传统的减保额度是有一定门槛的，不能想取多少就取多少钱，还是要按照合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
倘若确定年金险符合自己的情况，那么朋友们便可以来添置保险，一般来说，朋友们如果添置年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，可以很容易就找到。
（2）保险代理人：非常多保险公司旗下有大量的保险代理人，可以直接联系保险销售员，从他们那里投保。
（3）银行：不少银行会跟保险公司签署合作协议，大力开展代理销售保险的业务，且银行属于金融机构，通常来说，销售的保险产品较多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也会把互联网保险推向市场，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里配备。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：不少保险经纪公司会在网上设置保险咨询平台，小伙伴们可以就保险问题咨询、购买。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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