保险中现金价值的定义是什么意思啊？买保险要注意啥？三分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

入手年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们老是听到有人讲到现金价值这个词。

或者有人投保后却又筹划着退保的时候，也能够发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回到却不是全部保费，叫做现金价值。

现金价值指的是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司归还的那部分金额。

正常来讲，投保一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。

而保险的现金价值与保险成本不相等，所以，在犹豫期后想退保险时，保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用，而是退还相对应的现金价值。

一般情况下，保单在最初几年里现金价值并不是很好，所以，如果购置了一款保险产品之后发现买错了，同时过了保险的犹豫期，是必须要谨慎的：因此，有些在前几年就要退保的小伙伴，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，所以会造成损失。

如果一开始就选到比较好的保险，退保方面就不需要太担心了。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，通常反映在收益方面。

衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，最重要的衡量指标，内部收益率根据保单年度、年交保费支出金额以及领取流入金额来进行计算的，通常我们认为，IRR数值越高，表示年金险的收益越好。

因而我们根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况也是可以的，再考虑是否投保。

2、保障需求

配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，是给养老做准备，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……

如果是买来给自己养老的，那咱们选择的年金险，记得选择保障期限就要足够长的，一定要囊括小伙伴们未来需要养老的那个时期，除此之外，约定领取年金的开始时间最好契合我们退休的时间，这样我们才能及时领到钱，为自己的养老生活提供保障。

如果打算给孩子买来当作教育金的，如此一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，从而开始领取年金时间，事实上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体看起来，就是要遵循自己的详细情况来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容没有那么丰富，仅含身故保障责任，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，进而加重经济负担，一旦设置了全残保障，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

大家要先想清楚以下几件事才能投保年金险：

1、是否适合买

大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障，那么很可能在意外或疾病的情况下享受不到保障服务，所以学姐建议大家先把重疾险、医疗险、意外险等保障型保险买好，然后手头还有一些资金，然后再配置年金险。

不然，倘若被保人只购买了年金险，已经投入了大量的保费进去，假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

大家要懂得是，正常情况下投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性比较差，要买年金险，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。

除非减保得到产品的支持，就减保而言，换句话说就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，可以领到“减少保额对应的现金价值，可以很好地解决短期内的资金短缺问题。

不过减保也有一定局限性，常见的减保金额也是有限制的，不可以随便支取，是要遵循合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com