小秋阳说保险-北辰
买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们总能听到有人说到现金价值这个词。
或者有人挑选了保险后打算退保的时候，也可以看到现金价值，发觉到了自己缴纳的一笔保费，退回去的并不是全部的保费，叫做现金价值。
那么，现金价值到底是什么呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的意思就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司退还的那部分金额。
一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。
保险的现金价值和保险费用不相符，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，相反，也会将相应的资金给其退回。
正常条件下，最初几年，保单的利润也不是很好，因此，如果你购买了一种保险，结果发现它是错误的，同时过保险的迟疑期，还是要谨慎一点，因为前几年内退保，退回的现金或许比缴纳的保险费用要少一些，因此会有一些损失。
刚开始买对了保险，也就不会忧虑退保的问题。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，一般表现在收益上。
一般的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低的指标，这是一种最重要的衡量方式，想要算出内部收益率，那就要以保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额为基础来算，在通常的情况下，要是IRR数值越高，年金险的收益也多。
如此一来我们可以依靠现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否配置保险。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，是想要用做养老，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
倘若是用于养老，朋友们挑选的年金险，保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，除此之外，约定领取年金的开始时间最好契合我们退休的时间，这种情况下我们才可以及时领到钱，为自己的养老生活提供保障。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，接着开始领取年金时间，换句话说就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
整体来说，就是要根据自己的实际需求来进行产品的选购。
3、保障内容
年金险的保障内容设置的不多，一般设置了身故保障责任，不过也有年金险为被保人设置了全残保障，大家都清楚一个人要是全残了，那么劳动能力和基本的生活能力也就基本丧失了，需要需要有人照顾他，护理费、生活费等费用费用很高，经济负担会变大，倘若是有全残保障的，要是有赔偿的保险金就能够可减轻家庭的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
大家要先想清楚以下几件事才能投保年金险：
1、是否适合买
从前面了解到年金险的保障内容一般是身故或全残保障，那么保障内容就可能无法覆盖疾病或者意外这些情况，因此学姐比较推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，要是手头的闲钱多的话，用这些钱去购买年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经投入了很大一笔保费进去，一旦发生意外受伤了或罹患重疾了，这种情况下或许没有足够的资金用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
大家还是要明白，一般而言投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性并不是很好，要买年金险，大家就要做好准备工作，就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品能支持减保，所谓减保，就是投保人可以在规定时间内向保险公司提出部减保申请，减保以后原来的基本保险金额也会相应的减少，可以领到“减少保额对应的现金价值，有助于解决短期内的资金短缺问题。
可是减保也有一定局限性，传统的减保额度是有一定门槛的，不能随便想取就取的，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
如果确定自己适合买年金险，那么朋友们便可以来添置保险，一般我们可以通过以下方式买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们想要找到是不难的。
（2）保险代理人：不少保险公司旗下也有不少保险代理人，我们能告知保险代理人，借助他们进行投保。
（3）银行：很多银行会跟保险公司合作，大力开展代理销售保险的业务，而且银行归于金融机构，通常而言，销售的保险产品不少为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有些保险公司也上新了互联网保险，通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购都是可以的。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：大量的保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，大家能够咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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