小秋阳说保险-北辰
当保险在国内尚处于起步阶段时，大量的重视保险的小伙伴，都更倾向于配备香港保险，觉得香港保险更加可靠。
然而经过几十年的发展，国内保险已经发展的比较健全了，那这时我们还需要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者又存在着什么优劣势呢？
下面学姐就来告诉大家答案。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险定价的时候一般会参考人均寿命。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，男性一般为80岁左右，女性一般是86岁左右，而大陆的保险通常参照的男性寿命的平均年龄为75岁左右，而女性则是77岁左右。
以寿险产品为举例对象，上述情况导致香港保险的定价利率会比较高。
2、保障责任不同
就好比重疾险，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是依据银保监会的统一规定。
实际上在香港保险中，并没有提出相关规定，不同的保险公司都能按照本公司的实际对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
不少香港产品都自带分红收益，再者保险产品的保额和分红分不开，分红增加，保险产品的保额也会随之增长，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，同时香港某些地方的医疗条件相较于大陆而言要好很多，在医疗方面优势很明显。
可是随着大陆保险日益发展，有许多拥有较高性价比的产品涵盖了海外就医、香港就医等服务，相对而言实力更强。
3.购买流程繁琐
若是要考虑香港保险，想成功投保得自己本人到场，而往返香港得支付路费和住宿费等费用，这些增加了成本。而且选择香港保险，还得将汇率了解一下，若选择了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），如果人民币持续升值，港币自然会贬值。
而在大陆配置保险，通过线上渠道或线下渠道进行投保都是可以的，消费者可以自由按照需求来挑选。
4.健康告知是无限告知
例如重疾险，香港重疾险在健康告知中按照无限告知的原则，其实就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况如实地进行说明，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险沿用的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，大家必然进一步了解香港保险和大陆保险，都有各自的亮点，大家可以考虑到自己的实际情况灵活选择。
不过小伙伴们在投保保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再加购一份寿险。
同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险随时都有可能发生，也随时都可能会降临在我们身边，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
假如只挑选理财型保险，没置办任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。因而优先考虑保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
倘若是大陆的朋友要买入香港保险，是必须要本人亲自去香港办理得，耗时耗力。现实生活中也不是非常容易的，像需要办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
投保人可以结合自己的情况，选择线上投保或线下投保，对比线下都保来说，线上投保对照线下投保就是不需要去服务网点购买，相对来说没那么费劲。
一般我们常见的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道如下：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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