小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处在起步期的时候，很多有保险意识的人，都习惯于买香港保险，认为香港保险更稳妥一点。
然而经过几十年的发展，国内保险已经发展到较为完善的程度了，那么此时我们还用得着到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者又有哪些优势和劣势呢？
学姐今天就来详细进行分析。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。
就像是香港保险，在比较人均寿命时，男性一般为80岁左右，女性一般是86岁左右，而大陆的保险男的寿命参考年龄是75岁左右，而女性的参考年龄则是77岁左右。
拿寿险产品作例子，上述情况就会影响香港保险的定价利率变高。
2、保障责任不同
比如说重疾险，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是按照银保监会的统一规定。
不同的是在香港保险中，并没有作出相关规定，不同的保险公司都能按照本公司的实际对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
很多香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才能分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，在医疗方面优势很明显。
可是随着大陆保险不断地发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，两者相比较更加到位。
3.购买流程繁琐
假使要投保香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而如果特地去香港，往返都需要路费还需要住宿费，得需要不少钱。而且选择香港保险，还得将汇率了解一下，若入手了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假设人民币一直升值，港币肯定会随着贬值。
而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以根据自身需求灵活选择。
4.健康告知是无限告知
就拿重疾险来举例说明，香港重疾险在健康告知里遵循无限告知的原则，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则后续出险时，保险公司有很大的几率不进行赔偿。
而大陆重疾险实行的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，想必大家更加了解了香港保险和大陆保险，各有千秋，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是各位在考虑保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，一定不要配置错了，不然说不定就花了冤枉钱。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再投保一份寿险。
同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险无处不在，随时可能降临每个人身上，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
假如只挑选理财型保险，没置办任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且还不能断交理财保险的保费，加重了被保人的负担。因此优先配置保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
要是大陆的朋友要入手香港保险，是要本人到香港投保得，耗费时间长精力多。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，而且目前疫情还很严重，想出行也不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，可以通过线上渠道或线下渠道选择保险，而且还不用过于担心服务风险问题。
投保上可以考虑自己的状况，选线上投保线下投保都可以，对比线下都保来说，线上网点与线下网点对照就是投保人无需去服务网点购买，相对而言更加方便。
比较热门的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道如下：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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