小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，认为香港保险更可信一点。
然而通过几十年的发展，国内保险业已经是比较成熟的行业了，那么目前我们还有必要到香港投保吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又有什么优劣势呢？
下面学姐就来带大家了解下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男性参考80岁左右，女性86岁左右，而大陆的保险参照的男性寿命为75岁左右，而女性则估计是77岁。
以寿险产品打个比方，上述情况导致香港保险的定价利率会比较高。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险一般提供的都是28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是按照银保监会的统一规定。
可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，不同的保险公司都能按照本公司的实际对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于我国的特别行政区，《特别行政区基本法》管控保险，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
不少香港产品都自带分红收益，并且保险产品的保额和分红成正比，保险产品的保额会随着分红的增加而增长，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，比起大陆保险，香港保险拥有更加人性化的定价权，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，在医疗方面优势很明显。
但是在大陆保险发展的趋势下，有非常多具有较高性价比的产品提供海外就医、香港就医等服务，对照分析更加出色。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，得自己本人去香港投保，而特地往返香港中途还得需要路费和住宿费，这都是成本。而且若买香港保险，还得把汇率问题考虑到位，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。
而在大陆配备保险，在线上渠道或线下渠道进行投保都可行，消费者可以自由挑选。
4.健康告知是无限告知
就好比重疾险，香港重疾险采用的就是无限告知的健康告知原则，事实上就是在投的过程中，需要如实地说明被保人的身体健康状况，即便是产品的健康告知没有询问到，也要实实在在地说明，否则日后出险时，保险公司大概率不支持赔付。
而大陆重疾险采用的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上述分析，想必大家更加了解了香港保险和大陆保险，各有千秋，大家可以按照自己的需求合理地选择。
但是朋友们在入手保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
如同刚出生的宝宝，可以看看重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人将上述保险配置完以后，再加购一份寿险。
同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险时刻存在我们身边，一旦发生风险，给家庭带来的打击非常大。
如若只添加了理财型保险，没买入任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。因而优先考虑保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
要是大陆的朋友要入手香港保险，是需要本人亲自到场购买的，费时费力又费钱。现实生活中也不是非常容易的，像需要办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
很明显，大陆买保险比较方便，有线上和线下投保渠道，而且还不用过于担心服务风险问题。
选线上还是线下投保要看投保人的需求，相对于线下投保而言，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对来说更让人满意。
基本上线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道如下：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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