小秋阳说保险-北辰
在国内保险市场刚刚起步时，非常多看重保险的人，都倾向于买香港保险，认为香港保险更加靠得住。
不过经过几十年的发展，国内保险业已经是比较成熟的行业了，那么如今我们还用得着到香港配备保险吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又有何优劣势呢？
下面学姐就来带大家了解下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般保险的定价，多少都会参考人均寿命。
像香港保险，在参考人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险参照的男性寿命为75岁左右，而女性则是77岁上下。
拿寿险产品作例子，上述情况就会导致香港保险的定价利率更高。
2、保障责任不同
以重疾险为例，大陆的重疾险有28种必保的重大疾病和3种轻症，这是依据银保监会的统一规定。
实际上在香港保险中，并没有提出相关规定，不同的保险公司都能自行设置重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港是我国的特别行政区，其保险是由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险需要《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有区别。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大部分香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。
2.产品定价
香港保险的监管力度和大陆一对比没有那么严格，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，再一个就是香港某些地方的医疗条件与大陆比较起来看要高端很多，在医疗方面优势很明显。
可是随着大陆保险不断地发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，相对而言实力更强。
3.购买流程繁琐
若是要考虑香港保险，得本人去香港配置保险，而特地往返香港的途中还要面临路费和住宿费的支出，这些都是钱。而且若买香港保险，还得把汇率问题考虑到位，假如买了香港的长期储蓄型保险，（港币和美元汇率挂钩），人民币不断升值的话，港币会随之贬值。
而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以自由挑选。
4.健康告知是无限告知
就好比重疾险，香港重疾险采用的就是无限告知的健康告知原则，事实上就是在投的过程中，需要如实地说明被保人的身体健康状况，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则日后出险时，保险公司大概率不支持赔付。
而大陆重疾险采用的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上面的分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家可以考虑到自己的实际情况灵活选择。
但是大伙在选择保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，一定不要配置错了，不然说不定就花了冤枉钱。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再投保一份寿险。
同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边无时无刻不存在着风险，有一点可能性，可能会带给家庭很大的打击。
倘若只配置了理财型保险，没购买任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且还要和之前一样继续缴纳保费，可以说是屋漏又逢连夜雨。由此可知优先入手保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，是需要本人亲自到场购买的，费时费力又费钱。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还很严重，不利于出行。
对照后觉得在大陆买保险会比较方便，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且不用担心服务风险的问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，跟线下投保做比较，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对而言更加方便。
一般来说线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道一般为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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