小秋阳说保险-北辰
在我国保险业刚刚开始发展时，众多保险意识较强的人，都更青睐买香港保险，觉得香港保险更信得过一些。
但是在几十年的发展下，国内保险已经发展的比较健全了，那么现在我们还有必要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险在哪些设置上不一样？两者又存在着什么优劣势呢？
今天，学姐就带大家好好分析一下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险一般会参考人均寿命来进行定价。
像香港保险，在参考人均寿命时，一般男的为80岁左右，女的一般为86岁左右，而大陆的保险一般是男性人均寿命参考75岁左右，而女性则差不多是77岁。
根据寿险产品来举例，正因上述情况所以香港保险的定价利率会更高一些。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险通常都设置28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是银保监会的相关规定。
但是在香港保险中，并没有相关规定，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》来管控，两者有着不同的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
很多香港产品都自带分红收益，并且保险产品的保额和分红成正比，保险产品的保额会随着分红的增加而增长，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，比起大陆保险，香港保险拥有更加人性化的定价权，再者香港某些地方的医疗条件和大陆一对比要优质很多，在医疗方面有更大的优势。
可是随着大陆保险不断地发展，有众多拥有较高性价比的产品配备了海外就医、香港就医等服务，对照分析更加出色。
3.购买流程繁琐
要买香港保险，必须得自己到香港才能成功投保，而往返香港得支付路费和住宿费等费用，这些增加了成本。而且要在香港买保险的话，还得把汇率看看，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆选购保险，可以借助线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以凭喜好任意选择就好。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，可以这么理解就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况诚实地告知，哪怕是产品的健康告知没有询问到，也要如实说明，不然后期出险时，保险公司大概率会拒赔。
而大陆重疾险实行的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，没有问到的则不需要回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，大家必然对香港保险和大陆保险有了具体的了解，各有亮点，大家可以考虑到自己的实际情况灵活选择。
还要提醒一下在配置保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，最好别买错了，不然很容易白花钱。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再添加一份寿险。
同时大家配置保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，且还不能断交理财保险的保费，加重了被保人的负担。因此优先配置保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
要是大陆的朋友要入手香港保险，是要跑到香港去办理相关手续的，耗费很多时间和精力。现实生活中也并非易事，还得办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，买保险分为线上和线下两种渠道，而且不太用担心服务风险的问题。
选线上还是线下投保要看投保人的需求，跟线下投保做比较，线上投保相比线下投保不需要去服务网点，相对来说更为给力。
比较热门的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道通常有这些：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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