小秋阳说保险-北辰
当保险在国内尚处于起步阶段时，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，认为香港保险更稳妥一点。
但是经过几十年的发展，保险市场却已相当成熟，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险在哪些设置上不一样？两者的优劣势又在哪里呢？
学姐今天就来跟大家介绍下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险一般会参考人均寿命来进行定价。
例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则是在77岁左右浮动。
把寿险产品当作例子，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险通常都设置28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是依据银保监会的统一规定。
但是在香港保险中，并没有相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等方面的设置上，不同的公司均有权利自行设计。
3、保险依据的法律条文不同
香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得接受《中华人民共和国保险法》管控，两者有着不一样的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，比起大陆保险，香港保险拥有更加人性化的定价权，同时香港某些地方的医疗条件相较于大陆而言要好很多，在医疗方面有明显的优势。
不过随着大陆保险的发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，比较来看更让人满意。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，必须得自己到香港才能成功投保，而特地往返香港的途中还要面临路费和住宿费的支出，这些都是钱。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），人民币不断升值的话，港币会随之贬值。
而在大陆买保险，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以凭喜好任意选择就好。
4.健康告知是无限告知
以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，哪怕是产品的健康告知没有询问到，也要如实说明，否则后续出险时，保险公司有很大的几率不进行赔偿。
而大陆重疾险执行的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
从上面的分析中，大家必然进一步了解香港保险和大陆保险，都有各自的亮点，大家不妨按照自己的实际情况灵活选择。
但是我们在购买保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再添置一份寿险。
同时大家入手保险得遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险是时刻围绕着我们的，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
如果只有理财型保险，没有任何保障型保险，若某天发生意外/疾病风险，很可能投保的理财保险不仅无法给我们提供任何帮助，且还不能断交理财保险的保费，加重了被保人的负担。由此可见优先买入保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
如若是大陆的朋友要购置香港保险，只能够在香港去投保，不仅费时也费力。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
对比发现，在大陆买保险比较方便一些，有线上和线下投保渠道，而且不用担心服务风险的问题。
买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，和线下投保比起来，线上投保不需要跑到服务网点去投保，相对来说更加便捷。
通常情况下线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道一般为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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