小秋阳说保险-北辰
当保险在国内尚处于起步阶段时，很多有保险意识的人，都习惯于买香港保险，认为香港保险更稳妥一点。
然而经过几十年的发展，国内保险已形成了较完整的市场体系，那么此时我们还用得着到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又有什么优劣势呢？
学姐今天就来跟大家介绍下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险定价的时候一般会参考人均寿命。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，男的大概80岁，女的大概为86岁，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则差不多是77岁。
以寿险产品打个比方，因上述情况，所以香港保险的定价利率会很高。
2、保障责任不同
以重疾险为例，大陆的重疾险包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是依据银保监会的统一规定。
实际上在香港保险中，并没有提出相关规定，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港为我国的特别行政区保险得接受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大部分香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才能分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，相较于大陆保险，香港保险拥有更加自由的定价权，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，有一定的医疗优势。
可是随着大陆保险日益发展，有特别多性价比较高的产品可以海外就医、香港就医等等，相对而言实力更强。
3.购买流程繁琐
假使要投保香港保险，想成功投保得自己本人到场，而特地往返香港，中途路费住宿费，都需要成本。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，若选择了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆选购保险，可以借助线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以凭喜好任意选择就好。
4.健康告知是无限告知
以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，哪怕是产品的健康告知里缺少的，也应该照实告知，不然后期出险时，保险公司大概率会拒赔。
而大陆重疾险奉行的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
阅读了上面的分析，相信大家对香港保险和大陆保险有更多的了解，各有特点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是大伙在选择保险的时候，建议入手那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任重的成年人将上述险种买完以后，再加购一份寿险。
同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边无时无刻不存在着风险，即便是1%的可能性，对家庭而言可能就是100%的打击。
假如只挑选理财型保险，没置办任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，且还要和之前一样继续缴纳保费，可以说是屋漏又逢连夜雨。由此可知优先入手保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
如果是大陆的朋友要购买香港保险，是必须要本人亲自去香港办理得，耗时耗力。现实生活中也挺难的，还得办理港澳通行证等手续，而且现在疫情挺严重的，想外出也比较麻烦。
对照后觉得在大陆买保险会比较方便，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，而且不太用担心服务风险的问题。
选线上还是线下投保要看投保人的需求，相较于线下投保，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对来说更加友好。
一般来说线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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