小秋阳说保险-北辰
在我国保险业仍处于发展的初级阶段，特别多注重保险的朋友，都喜欢入手香港保险，认为香港保险更靠谱一些。
然而经过几十年的发展，国内保险业已经日趋完善，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险有什么差异？两者又有什么优劣势呢？
学姐今天就来详细进行分析。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险定价的时候一般会参考人均寿命。
如同香港保险，在衡量人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险参照的男性寿命为75岁左右，而女性则是77岁上下。
以寿险产品为举例对象，上述情况就会导致香港保险的定价利率更高。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险提供28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是依据银保监会的统一规定。
可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，不同的保险公司都能自行设置重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港是我国的特别行政区，其保险是由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险由《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容是不同的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大量香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，比起大陆保险，香港保险拥有更加人性化的定价权，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，在医疗方面有很强的优势。
不过随着大陆保险的发展，有特别多性价比较高的产品可以海外就医、香港就医等等，比较来看更让人满意。
3.购买流程繁琐
若是要考虑香港保险，得自己本人去香港投保，而如果特地去香港，往返都需要路费还需要住宿费，得需要不少钱。而且选择香港保险，还得将汇率了解一下，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆配置保险，通过线上渠道或线下渠道进行投保都是可以的，消费者可以凭喜好任意选择就好。
4.健康告知是无限告知
以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，实际上就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况一五一十地告知，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则后面出险时，保险公司有很高的概率会拒绝赔付。
而大陆重疾险采纳的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，没有询问的就无需回复。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上面的分析，大家肯定对香港保险和大陆保险有深入的了解，各有特色，大家不妨按照自己的实际情况灵活选择。
不过大家在买保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，小心买错了，不然很容易做冤大头。
例如刚出生的宝宝，可以确定重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人买完了上述保险，再购买一份寿险。
同时大家若要买保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险随时都有可能发生，也随时都可能会降临在我们身边，有一点可能性，可能会带给家庭很大的打击。
如若只添加了理财型保险，没买入任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。所以优先投保保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实生活中也并非易事，还得办理港澳通行证等手续，而且现在处于疫情严重的阶段，出行也不是很方便。
很明显，大陆买保险比较方便，买保险分为线上和线下两种渠道，而且对于服务风险问题不必过于担心。
选线上还是线下投保要看投保人的需求，对比线下都保来说，线上投保比线下投保简单，不需要去网点就能投保，相对来说更加友好。
比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道主要有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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