小秋阳说保险-北辰
当国内保险也还在初步发展阶段，大量的重视保险的小伙伴，都更倾向于配备香港保险，认为香港保险更稳妥一点。
可是在长时间的发展下，中国保险如今发展的已较完备了，那么如今我们还有到香港配置保险的必要吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者又具有哪些优劣势呢？
学姐今天就来详细进行分析。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则估计是77岁。
拿寿险产品作例子，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。
2、保障责任不同
用重疾险来举例分析，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是遵循银保监会的统一规定。
可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，不同的保险公司都能自行设置重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险需《中华人民共和国保险法》进行管控，两者的内容是存在差异的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大量香港产品都自带分红收益，再一个就是保险产品的保额和分红紧密相连，分红增加，保险产品的保额也会随之上升，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度没有大陆严格，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，除此之外香港某些地方的医疗条件和大陆一比较要好太多，在医疗方面优势很明显。
然而随着大陆保险一点点地发展，有不少性价比较高的产品设置了海外就医、香港就医等服务，对比来说会更具优势。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，想成功投保得自己本人到场，而特地往返香港中途还得需要路费和住宿费，这都是成本。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。
而在大陆买保险，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以随心所欲地挑选。
4.健康告知是无限告知
就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，即使是产品的健康告知没有询问到，也要根据实际情况进行说明，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险执行的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，没有询问的就用不着回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上述分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。
但是各位在考虑保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，最好别买错了，不然很容易白花钱。
就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再添加一份寿险。
同时，大家在买保险的时候应该遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险时刻存在我们身边，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
假使是大陆的朋友要投保香港保险，是要本人到香港投保得，耗费时间长精力多。现实中也有很多问题，像办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还挺严重的，出行很不方便。
经过对比觉得，在大陆配置保险会方便一些，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且几乎不存在服务风险问题。
投保人可以结合自己的情况，选择线上投保或线下投保，和线下投保对比来看，线上投保相比线下投保不需要去服务网点，相对来说更为给力。
基本上线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道通常有这些：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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