小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，非常多看重保险的人，都倾向于买香港保险，觉得香港保险更信得过一些。
然而经过几十年的发展，中国保险如今发展的已较完备了，那么现在我们还有必要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么区分点？两者又有哪些优势和劣势呢？
下面学姐就来带大家了解下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性的参考年龄则是77岁左右。
以寿险产品打个比方，上述情况就会影响香港保险的定价利率变高。
2、保障责任不同
就好比重疾险，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。
不过在香港保险中，并没有相关要求，不同的保险公司都能按照本公司的实际对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于我国的特别行政区，《特别行政区基本法》管控保险，而大陆保险由《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容是不同的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
不少香港产品都自带分红收益，再一个就是保险产品的保额和分红紧密相连，分红增加，保险产品的保额也会随之上升，可是大陆保险只有特定的分红型产品，才可以分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度比起大陆没有那么严格，和大陆保险一对比，香港保险具备更加贴心的定价权，除此之外香港某些地方的医疗条件和大陆一比较要好太多，在医疗方面更具优势。
但是在大陆保险发展的背景下，有许多拥有较高性价比的产品涵盖了海外就医、香港就医等服务，对比来看更加不错。
3.购买流程繁琐
如果要购置香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而特地往返香港，中途路费住宿费，都需要成本。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，若入手了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。
而在大陆配置保险，通过线上渠道或线下渠道进行投保都是可以的，消费者可以自由挑选。
4.健康告知是无限告知
例如重疾险，香港重疾险在健康告知中按照无限告知的原则，实际上就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况一五一十地告知，即便是产品的健康告知没有询问到，也要实实在在地说明，不然后期出险时，保险公司大概率会拒赔。
而大陆重疾险实施的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，如若没有问到那么不回答就行了。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
借助上面的分析，大家必然对香港保险和大陆保险有了具体的了解，各有亮点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是朋友们在入手保险的时候，推荐买入那些适合自己的保险产品，一定不要买错了，不然很容易有所损失。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人买完了上述保险，再购买一份寿险。
同时大家买保险要遵守“先保障，后理财”的原则，毕竟风险无处不在，随时可能降临每个人身上，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一不幸遭遇意外/疾病，很可能买的理财保险不但发挥不了作用，且还不能断交理财保险的保费，加重了被保人的负担。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
如若是大陆的朋友要购置香港保险，是必须要去香港才能办理的，这样既费时又费力。现实生活中并不容易，还得办港澳通行证等手续，而且目前疫情还很严重，想出行也不方便。
对比发现，在大陆买保险比较方便一些，买保险分为线上和线下两种渠道，而且对于服务风险问题不必过于担心。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保都可以，和线下投保相比，线上投保对照线下投保就是不需要去服务网点购买，相对来说更加友好。
比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道如下：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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