小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，大量的重视保险的小伙伴，都更倾向于配备香港保险，认为香港保险更靠谱一些。
然而通过几十年的发展，国内保险业已经日趋完善，那么现在我们还有必要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者的优劣势又是什么呢？
下面学姐就来带大家了解下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
像香港保险，在参考人均寿命时，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险男的寿命参考年龄是75岁左右，而女性则是77岁左右。
以寿险产品为举例对象，上述情况就会影响香港保险的定价利率变高。
2、保障责任不同
就像是重疾险，大陆的重疾险提供28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是依据银保监会的统一规定。
可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，重疾险保障的疾病种类、赔付标准等都是由保险公司自行设定的。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才能分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，再者香港某些地方的医疗条件和大陆一对比要优质很多，在医疗方面有很强的优势。
然而随着大陆保险一点点地发展，有不少性价比较高的产品设置了海外就医、香港就医等服务，两者相比较更加到位。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而往返香港得支付路费和住宿费等费用，这些增加了成本。而且在购买香港保险时，还要考虑汇率问题，假如投保了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），如果人民币持续升值，港币自然会贬值。
而在大陆配备保险，在线上渠道或线下渠道进行投保都可行，消费者可以自由挑选。
4.健康告知是无限告知
就好比重疾险，香港重疾险采用的就是无限告知的健康告知原则，可以这么理解就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况诚实地告知，哪怕是产品的健康告知里缺少的，也应该照实告知，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。
而大陆重疾险采用的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，没有询问的就无需回复。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上面的分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。
但是朋友们在入手保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，千万不要买错了，不然很容易花冤枉钱。
就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再添置一份寿险。
同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险随时都有可能发生，也随时都可能会降临在我们身边，有一点可能性，可能会带给家庭很大的打击。
如果只有理财型保险，没有任何保障型保险，若某天发生意外/疾病风险，很可能投保的理财保险不仅无法给我们提供任何帮助，而且还得继续交理财保险的保费，这无疑是雪上加霜。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
倘若是大陆的朋友要买入香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实中也是有诸多不易，如需要办理港澳通行证等手续，而且现在疫情挺严重的，想外出也比较麻烦。
相对来说，在大陆买保险更加方便一些，可以从线上和线下渠道配置保险，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，和线下投保比起来，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对而言更加方便。
比较热门的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道通常有这些：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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