小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处在起步期的时候，非常多看重保险的人，都倾向于买香港保险，认为香港保险更加靠得住。
但是在几十年的发展下，国内保险已经发展的比较健全了，那么如今我们还有到香港配置保险的必要吗？香港保险和大陆保险有什么区别？两者的优劣势又在哪里呢？
今天，学姐就带大家好好分析一下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。
就像是香港保险，在比较人均寿命时，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险男的寿命参考年龄是75岁左右，而女性则是77岁上下。
以寿险产品为例，上述情况就会导致香港保险的定价利率更高。
2、保障责任不同
用重疾险来举例分析，大陆的重疾险提供28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是参照银保监会的统一规定。
不过在香港保险中，并没有相关要求，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
好多香港产品都自带分红收益，除此之外保险产品的保额和分红有着密切的联系，分红增加，保险产品的保额也会跟着上涨，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，和大陆保险一对比，香港保险具备更加贴心的定价权，同时香港某些地方的医疗条件相较于大陆而言要好很多，在医疗方面更具优势。
可是随着大陆保险不断地发展，有特别多性价比较高的产品可以海外就医、香港就医等等，两者相比较更加到位。
3.购买流程繁琐
假使要投保香港保险，必须得自己到香港才能成功投保，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，倘若入手了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以自由按照需求来挑选。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，可以这么说就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况全部告知，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则后期出险时，保险公司很有可能会拒赔。
而大陆重疾险奉行的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，如若没有问到那么不回答就行了。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
看完上面的分析，想必大家更加了解了香港保险和大陆保险，各有千秋，大家可以按照自己的需求合理地选择。
但是朋友们在入手保险的时候，最好挑选那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人买完了上述保险，再加入一份寿险。
同时大家买保险要遵守“先保障，后理财”的原则，毕竟风险是时刻围绕着我们的，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
倘若只配置了理财型保险，没购买任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且保费还不能断缴，让被保人承受更重的负担。因而优先考虑保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
倘若是大陆的朋友要买入香港保险，是需要本人亲自到场购买的，费时费力又费钱。现实生活中也挺难的，还得办理港澳通行证等手续，而且现在疫情挺严重的，想外出也比较麻烦。
对照后觉得在大陆买保险会比较方便，线上和线下渠道都能够入手保险，而且不用担心服务风险的问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，相对于线下投保而言，线上投保比线下投保简单，不需要去网点就能投保，相对来说更加友好。
比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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