小秋阳说保险-北辰
当保险在国内尚处于起步阶段时，特别多注重保险的朋友，都喜欢入手香港保险，觉得香港保险更值得信赖一些。
不过经过几十年的发展，国内保险已经发展到较为完善的程度了，那么目前我们还有必要到香港投保吗？香港保险和大陆保险有什么区分点？两者又有何优劣势呢？
今天，学姐就带大家好好分析一下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。
就像是香港保险，在比较人均寿命时，一般男的为80岁左右，女的一般为86岁左右，而大陆的保险通常参照的男性寿命的平均年龄为75岁左右，而女性则是77岁上下。
以寿险产品举例说明，上述情况导致香港保险的定价利率会比较高。
2、保障责任不同
就好比重疾险，大陆的重疾险通常都设置28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。
不同的是在香港保险中，并没有作出相关规定，不同的保险公司均有权对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设计。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区，它的保险产品得由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险需《中华人民共和国保险法》进行管控，两者的内容是存在差异的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大部分香港产品都自带分红收益，除此之外保险产品的保额和分红有着密切的联系，分红增加，保险产品的保额也会跟着上涨，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。
2.产品定价
香港保险的监管力度和大陆一比较没有那么严格，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，再一个就是香港某些地方的医疗条件与大陆比较起来看要高端很多，在医疗方面更具优势。
然而在大陆保险发展的环境下，有非常多具有较高性价比的产品提供海外就医、香港就医等服务，对比来说会更具优势。
3.购买流程繁琐
倘若要选择香港保险，想成功投保得自己本人到场，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且若买香港保险，还得把汇率问题考虑到位，若选择了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆配备保险，在线上渠道或线下渠道进行投保都可行，消费者可以选择更适合自己的。
4.健康告知是无限告知
例如重疾险，香港重疾险在健康告知中按照无限告知的原则，事实上就是在投的过程中，需要如实地说明被保人的身体健康状况，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险采纳的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，倘若没有问到那么就不用进行回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
借助上面的分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是大伙在选择保险的时候，推荐买入那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
如同刚出生的宝宝，可以看看重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人买完了上述保险，再添置一份寿险。
同时大家若要买保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，即使存在一点可能性，对家庭而言也是非常大的打击。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且保费还不能断缴，让被保人承受更重的负担。所以优先投保保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，是要本人到香港投保得，耗费时间长精力多。现实生活中也并非易事，还得办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，可以从线上和线下渠道配置保险，而且还不用过于担心服务风险问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，相较于线下投保，线上网点与线下网点对照就是投保人无需去服务网点购买，相对来说更让人满意。
一般来说线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道主要有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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