小秋阳说保险-北辰
在我国保险业仍处于发展的初级阶段，众多保险意识较强的人，都更青睐买香港保险，觉得香港保险更信得过一些。
可是在长时间的发展下，中国保险如今发展的已较完备了，那么现在我们还有必要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又有哪些优势和劣势呢？
学姐下面就来逐一进行解答。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般会看完人均寿命后，再进行保险定价。
比如香港保险，在参考人均寿命的标准上，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险通常参照的男性寿命的平均年龄为75岁左右，而女性则是77岁左右。
以寿险产品为例，上述情况就会影响香港保险的定价利率变高。
2、保障责任不同
用重疾险来举例分析，大陆的重疾险有28种必保的重大疾病和3种轻症，这是银保监会的相关规定。
然而在香港保险中，并没有这样的相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得接受《中华人民共和国保险法》管控，两者有着不一样的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，并且保险产品的保额和分红成正比，保险产品的保额会随着分红的增加而增长，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才可进行分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，相较于大陆保险，香港保险拥有更加自由的定价权，再者香港某些地方的医疗条件和大陆一对比要优质很多，在医疗方面更具优势。
但是在大陆保险发展的趋势下，有大量的性价比较高的产品能支持海外就医、香港就医等等，相对来说更人性化。
3.购买流程繁琐
若是要考虑香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而特地往返香港的途中还要面临路费和住宿费的支出，这些都是钱。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，假如买了香港的长期储蓄型保险，（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以按照自己的需求开销选择。
4.健康告知是无限告知
就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，其实就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况如实地进行说明，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。
而大陆重疾险实行的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
借助上面的分析，大家必定对香港保险和大陆保险了解得更细致了，各有出彩之处，大家可以按照自己的需求合理地选择。
不过大家在买保险的时候，建议入手那些适合自己的保险产品，千万不要买错了，不然很容易花冤枉钱。
例如刚出生的宝宝，可以确定重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再购买一份寿险。
同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险时刻存在我们身边，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。因此优先配置保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，是要跑到香港去办理相关手续的，耗费很多时间和精力。现实生活中也挺难的，还得办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还很严重，不利于出行。
对比发现，在大陆买保险比较方便一些，买保险分为线上和线下两种渠道，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
投保人可以结合自己的情况，选择线上投保或线下投保，跟线下投保做比较，线上投保相比线下投保不需要去服务网点，相对来说没那么费劲。
比较热门的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道一般为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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