小秋阳说保险-北辰
在我国保险业仍处于发展的初级阶段，不少侧重于保险的人，都更爱买香港保险，觉得香港保险更加可靠。
然而经过几十年的发展，国内保险业已经是比较成熟的行业了，那么如今我们还用得着到香港配备保险吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者又有何优劣势呢？
学姐今天就来跟大家介绍下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性的参考年龄则是77岁左右。
以寿险产品为例，上述情况就会影响香港保险的定价利率变高。
2、保障责任不同
用重疾险来举例分析，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是参照银保监会的统一规定。
不过在香港保险中，并没有相关要求，重疾险保障的疾病种类、赔付标准等都是由保险公司自行设定的。
3、保险依据的法律条文不同
香港身为我国的特别行政区其保险需要《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大部分香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才能分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度比起大陆没有那么严格，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，而且香港某些地方的医疗条件要比大陆好很多，在医疗方面的优势非常强。
但是在大陆保险发展的趋势下，有众多拥有较高性价比的产品配备了海外就医、香港就医等服务，相对而言实力更强。
3.购买流程繁琐
倘若要选择香港保险，想成功投保得自己本人到场，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且若买香港保险，还得把汇率问题考虑到位，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），人民币不断升值的话，港币会随之贬值。
而在大陆进行保险配备，可以借助线上途径或线下途径进行投保，消费者可以选择更适合自己的。
4.健康告知是无限告知
例如重疾险，香港重疾险在健康告知中按照无限告知的原则，即在投保时，需要全部说明被保人的身体健康状况，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则后期出险时，保险公司很有可能会拒赔。
而大陆重疾险沿用的是有限告知，换句话说就是产品的健康告知问到了什么，被保人就如实告知什么，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
看完上面的分析，大家必定对香港保险和大陆保险了解得更细致了，各有出彩之处，大家可以考虑到自己的实际情况灵活选择。
还要提醒一下在配置保险的时候，推荐买入那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭责任的成年人，将上述保险都投保之后，再投保一份寿险。
同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边无时无刻不存在着风险，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
如果只有理财型保险，没有任何保障型保险，很可能在发生意外/疾病风险时，理财保险不但无用，而且还得继续交理财保险的保费，这无疑是雪上加霜。所以优先投保保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
倘若是大陆的朋友要买入香港保险，只能够在香港去投保，不仅费时也费力。现实中也有很多问题，像办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，可以从线上和线下渠道配置保险，而且不用担心服务风险的问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，跟线下投保做比较，线上投保不需要跑到服务网点去投保，相对来说没那么费劲。
通常情况下线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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