小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，认为香港保险更靠谱一些。
但是在几十年的发展下，国内保险已经发展到较为完善的程度了，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险哪些地方不一致？两者的优劣势又在哪里呢？
学姐今天就来跟大家介绍下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险产品的价格一般都会参考人均寿命。
比方说香港保险，在参照人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则差不多是77岁。
根据寿险产品来举例，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是遵循银保监会的统一规定。
但是在香港保险中，并没有相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港为我国的特别行政区保险得接受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大量香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才可进行分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，而且香港某些地方的医疗条件要比大陆好很多，有一定的医疗优势。
可是随着大陆保险日益发展，有许多拥有较高性价比的产品涵盖了海外就医、香港就医等服务，比较来看更让人满意。
3.购买流程繁琐
要买香港保险，得自己本人去香港投保，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且投保香港保险，需要考虑费率的问题，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆投保保险，可以选择在线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以自由按照需求来挑选。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，实际上就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况一五一十地告知，哪怕是产品的健康告知没有询问到，也要如实说明，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险实施的是有限告知，换句话说就是产品的健康告知问到了什么，被保人就如实告知什么，没有询问的就无需回复。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，大家必然进一步了解香港保险和大陆保险，都有各自的亮点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是我们在购买保险的时候，推荐买入那些适合自己的保险产品，一定不要买错了，不然很容易有所损失。
好比如刚出生的宝宝，可以想想重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人配置完上述保险以后，再购买一份寿险。
同时大家若要买保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，有一点可能性，可能会带给家庭很大的打击。
要是只选择了理财型保险，没购买任何保障型保险，假如哪天遭遇意外/疾病风险，很可能买的理财保险对我们一点帮助都没有，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。因而优先考虑保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
假如是大陆的朋友要选择香港保险，是要跑到香港去办理相关手续的，耗费很多时间和精力。现实中也是有诸多不易，如需要办理港澳通行证等手续，而且目前疫情还很严重，想出行也不方便。
能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，线上和线下渠道都能够入手保险，而且几乎不存在服务风险问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保，和线下投保对比来看，线上投保相比线下投保不需要去服务网点，相对来说更加便捷。
通常情况下线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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