小秋阳说保险-北辰
在国内保险市场刚刚起步时，非常多看重保险的人，都倾向于买香港保险，认为香港保险更稳妥一点。
可是在长时间的发展下，保险市场却已相当成熟，那么现在我们还有必要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么区别？两者又有哪些优势和劣势呢？
下面学姐就来带大家了解下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般会看完人均寿命后，再进行保险定价。
例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右，而女性则大概是77岁。
以寿险产品举例说明，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险一般提供的都是28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是银保监会统一要求的。
实际上在香港保险中，并没有提出相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有差异。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
众多香港产品都自带分红收益，并且保险产品的保额和分红成正比，保险产品的保额会随着分红的增加而增长，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，和大陆保险一对比，香港保险具备更加贴心的定价权，再一个就是香港某些地方的医疗条件与大陆比较起来看要高端很多，在医疗方面的优势非常强。
可是随着大陆保险不断地发展，有众多拥有较高性价比的产品配备了海外就医、香港就医等服务，相对来说更人性化。
3.购买流程繁琐
要买香港保险，必须本人到香港投保才可以，而特地去香港，得支付路费和住宿费，这些都是需要成本的。而且要在香港买保险的话，还得把汇率看看，倘若入手了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），如果人民币持续升值，港币自然会贬值。
而在大陆进行保险配备，可以借助线上途径或线下途径进行投保，消费者可以选择更适合自己的。
4.健康告知是无限告知
就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，事实上就是在投的过程中，需要如实地说明被保人的身体健康状况，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则后续出险时，保险公司有很大的几率不进行赔偿。
而大陆重疾险实施的是有限告知，其实就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回复什么，如若没有问到那么不回答就行了。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上述分析，大家必然对香港保险和大陆保险有了具体的了解，各有亮点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
不过小伙伴们在投保保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，千万别买错了，不然很可能花冤枉钱。
如同刚出生的宝宝，可以看看重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任重的成年人将上述险种买完以后，再投保一份寿险。
同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险无处不在，随时可能降临每个人身上，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
要是只选择了理财型保险，没购买任何保障型保险，若某天发生意外/疾病风险，很可能投保的理财保险不仅无法给我们提供任何帮助，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。由此可知优先入手保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
如若是大陆的朋友要购置香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实生活中并不容易，还得办港澳通行证等手续，而且现在疫情还挺严重的，出行很不方便。
对比发现，在大陆买保险比较方便一些，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，而且不用担心服务风险的问题。
买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，对比线下都保来说，线上投保对照线下投保就是不需要去服务网点购买，相对来说更让人满意。
比较热门的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道主要有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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