小秋阳说保险-北辰
当国内保险也还在初步发展阶段，特别多注重保险的朋友，都喜欢入手香港保险，觉得香港保险更值得信赖一些。
但是在几十年的发展下，国内保险业已经日趋完善，那么如今我们还用得着到香港配备保险吗？香港保险和大陆保险哪些地方不一致？两者的优劣势又是什么呢？
今天，学姐就带大家好好分析一下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
通常保险定价都会参考人均寿命。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，一般男的为80岁左右，女的一般为86岁左右，而大陆的保险参照的男性寿命为75岁左右，而女性则估计是77岁。
拿寿险产品作例子，上述情况就会导致香港保险的定价利率更高。
2、保障责任不同
比如说重疾险，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。
实际上在香港保险中，并没有提出相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港身为我国的特别行政区其保险需要《特别行政区基本法》管控，而大陆保险由《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容是不同的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大部分香港产品都自带分红收益，同时保险产品的保额和分红成正比，前者会随着后者的增加而增加，可是大陆保险只有特定的分红型产品，才有机会分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度与大陆比较起来看要宽松一些，相对于大陆保险来说，香港保险的定价权更加自由，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，在医疗方面有明显的优势。
然而随着大陆保险一点点地发展，有许多拥有较高性价比的产品涵盖了海外就医、香港就医等服务，相对而言实力更强。
3.购买流程繁琐
倘若要选择香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而往返香港得支付路费和住宿费等费用，这些增加了成本。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假设人民币一直升值，港币肯定会随着贬值。
而在大陆买保险，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以按照自己的需求开销选择。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，可以这么理解就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况诚实地告知，哪怕是产品的健康告知中没有的，也应该诚实地说明，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。
而大陆重疾险奉行的是有限告知，其实就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回复什么，没有询问的就用不着回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上述分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家不妨按照自己的实际情况灵活选择。
不过大家在买保险的时候，建议入手那些适合自己的保险产品，小心买错了，不然很容易做冤大头。
就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人配置完上述保险以后，再添加一份寿险。
同时大家配置保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险无处不在，随时可能降临每个人身上，即使存在一点可能性，对家庭而言也是非常大的打击。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一不幸遭遇意外/疾病，很可能买的理财保险不但发挥不了作用，且理财保险的保费还要继续缴纳，这对被保人来说无疑双重打击。由此可见优先买入保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
要是大陆的朋友要入手香港保险，是要本人到香港投保得，耗费时间长精力多。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，而且现在疫情挺严重的，想外出也比较麻烦。
对照后觉得在大陆买保险会比较方便，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，而且对于服务风险问题不必过于担心。
投保人可以了解自身需求，选择线上或线下投保，和线下投保对比来看，线上投保比线下投保简单，不需要去网点就能投保，相对来说更加便捷。
通常情况下线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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