小秋阳说保险-北辰
当保险在国内尚处于起步阶段时，不少侧重于保险的人，都更爱买香港保险，觉得香港保险更加可靠。
可是经过几十年的进步，国内保险业已经是比较成熟的行业了，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险有什么差异？两者又有何优劣势呢？
下面学姐就来告诉大家答案。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险定价的时候一般会参考人均寿命。
比如香港保险，在参考人均寿命的标准上，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险男的寿命参考年龄是75岁左右，而女性则是77岁左右。
以寿险产品举例说明，因上述情况，所以香港保险的定价利率会很高。
2、保障责任不同
简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是按照银保监会的统一规定。
事实上在香港保险中，并没有设置相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险需《中华人民共和国保险法》进行管控，两者的内容是存在差异的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，与大陆保险对比起来看，香港保险具备更加合理的定价权，并且香港某些地方的医疗条件相对于大陆来说要优秀很多，有一定的医疗优势。
然而随着大陆保险一点点地发展，有大量的性价比较高的产品能支持海外就医、香港就医等等，两者相比较更加到位。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，需要自己去香港买保险，而特地往返香港，中途路费住宿费，都需要成本。而且投保香港保险，需要考虑费率的问题，假如投保了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。
而在大陆进行保险配备，可以借助线上途径或线下途径进行投保，消费者可以根据自身需求灵活选择。
4.健康告知是无限告知
就用重疾险来举例分析，香港重疾险的健康告知原则是无限告知，其实就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况如实地进行说明，就算是产品的健康告知没有问到的，也应该一五一十地说明，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。
而大陆重疾险实施的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上面的分析，大家肯定对香港保险和大陆保险有深入的了解，各有特色，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是我们在购买保险的时候，尽可能投保那些适合自己的保险产品，一定不要买错了，不然很容易有所损失。
比如说刚出生的宝宝，可以考虑重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再投保一份寿险。
同时大家买保险要遵守“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。因而优先考虑保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，是必须要去香港才能办理的，这样既费时又费力。现实生活中也挺难的，还得办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，买保险分为线上和线下两种渠道，而且对于服务风险问题不必过于担心。
买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，对比线下都保来说，线上投保不需要跑到服务网点去投保，相对来说更加省时省力。
一般来说线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道主要有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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