保险问答

怎么划分香港保险跟大陆保险?哪一个优势更大?学会这个小技巧!

提问:雪化你走   分类:香港保险和大陆保险有什么区别优劣势是什么
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小秋阳说保险-北辰

在国内保险还处在起步期的时候,许多注重保险的人,都喜欢买香港保险,觉得香港保险更信得过一些。

可是经过几十年的进步,国内保险已经发展的比较健全了,那么如今我们还用得着到香港配备保险吗?香港保险和大陆保险哪些地方不一致?两者的优劣势又是什么呢?

学姐今天就来详细进行分析。

分析之前,对香港保险感兴趣的朋友,可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险:

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

一般会看完人均寿命后,再进行保险定价。

好比说香港保险,在参考人均寿命为多少时,男性是以80岁左右为准,女性则是86岁左右,而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右,而女性则是77岁左右。

以寿险产品举例说明,上述情况会对香港保险的定价利率产生利率增高的影响。

2、保障责任不同

用重疾险来举例分析,大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障,这是银保监会的相关规定。

事实上在香港保险中,并没有设置相关规定,不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。

3、保险依据的法律条文不同

香港为我国的特别行政区保险得接受《特别行政区基本法》管控,而大陆保险则是《中华人民共和国保险法》管控,两者在内容上还是有很大不同的。

除了上述几点,香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方,想深入了解的朋友,可以看下面的文章:

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

许多香港产品都自带分红收益,再者保险产品的保额和分红分不开,分红增加,保险产品的保额也会随之增长,可是大陆保险只有特定的分红型产品,才有机会分红。

2.产品定价

香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些,与大陆保险对比起来看,香港保险具备更加合理的定价权,同时香港某些地方的医疗条件相较于大陆而言要好很多,在医疗方面有更大的优势。

但是在大陆保险发展的趋势下,有众多拥有较高性价比的产品配备了海外就医、香港就医等服务,对比来说会更具优势。

3.购买流程繁琐

若是要考虑香港保险,必须本人到香港投保才可以,而如果特地去香港,往返都需要路费还需要住宿费,得需要不少钱。而且投保香港保险,需要考虑费率的问题,假设购买了香港的长期储蓄型保险(港币和美元汇率挂钩),倘若人民币一直升值,港币当然也会随之贬值。

而在大陆投保保险,可以选择在线上渠道或线下渠道进行投保,消费者可以根据自身需求灵活选择。

4.健康告知是无限告知

以重疾险为例,香港重疾险采用的是无限告知,可以这么理解就是在投的过程中,需要将被保人的身体健康状况诚实地告知,就算是产品的健康告知不要求回答的,也应该如实告知,否则之后出险时,保险公司大概率不承担赔偿责任。

而大陆重疾险采纳的是有限告知,实际上就是产品的健康告知询问什么,被保人就回答什么,没有问到的则不需要回答。

以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析,如果大家想买高性价比的大陆保险,或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险,可以看下面的文章:

三、保险应该怎么买

经过上面的分析,相信大家对香港保险和大陆保险有更多的了解,各有特点,大家可以基于自己的详情人性化地选择。

不过大家在买保险的时候,建议入手那些适合自己的保险产品,可别买错了,不然很容易吃亏。

比方说刚出生的宝宝,可以选择重疾险、医疗险和意外险,而家庭责任比较重的成年人配置完上述保险以后,再购置一份寿险。

同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障,后理财”的原则,毕竟风险随时都有可能发生,也随时都可能会降临在我们身边,即便是1%的可能性,对家庭而言可能就是100%的打击。

若是只考虑理财型保险,没选购任何保障型保险,万一哪天不幸发生了意外/疾病风险,极有可能投保的理财保险毫无帮助,且还要按期足额缴纳理财保险的保费,使被保人受损的程度加重。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。

学姐给大家整理了超全的投保攻略,注意这几点不踩坑,不花冤枉钱:

四、保险应该去哪里买

假如是大陆的朋友要选择香港保险,是需要本人亲自到场购买的,费时费力又费钱。现实生活中也不是特别容易,需要办理港澳通行证等手续,而且现在疫情挺严重的,想外出也比较麻烦。

能明显看出来,在大陆买保险挺方便的的,可以通过线上渠道或线下渠道进行投保,而且对于服务风险的问题,可以不必担心。

投保人可以了解自身需求,选择线上或线下投保,和线下投保比起来,线上投保不需要跑到服务网点去投保,相对来说更加便捷。

比较经常使用的线上渠道有:保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城,或者其他第三方渠道等。

线下渠道包括:实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足,如果担心网上买保险不靠谱,可以参考下面的文章:

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