小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处在起步期的时候，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，觉得香港保险更信得过一些。
可是经过几十年的进步，国内保险已经发展的比较健全了，那么如今我们还用得着到香港配备保险吗？香港保险和大陆保险哪些地方不一致？两者的优劣势又是什么呢？
学姐今天就来详细进行分析。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般会看完人均寿命后，再进行保险定价。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右，而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右，而女性则是77岁左右。
以寿险产品举例说明，上述情况会对香港保险的定价利率产生利率增高的影响。
2、保障责任不同
用重疾险来举例分析，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是银保监会的相关规定。
事实上在香港保险中，并没有设置相关规定，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港为我国的特别行政区保险得接受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险则是《中华人民共和国保险法》管控，两者在内容上还是有很大不同的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，再者保险产品的保额和分红分不开，分红增加，保险产品的保额也会随之增长，可是大陆保险只有特定的分红型产品，才有机会分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，与大陆保险对比起来看，香港保险具备更加合理的定价权，同时香港某些地方的医疗条件相较于大陆而言要好很多，在医疗方面有更大的优势。
但是在大陆保险发展的趋势下，有众多拥有较高性价比的产品配备了海外就医、香港就医等服务，对比来说会更具优势。
3.购买流程繁琐
若是要考虑香港保险，必须本人到香港投保才可以，而如果特地去香港，往返都需要路费还需要住宿费，得需要不少钱。而且投保香港保险，需要考虑费率的问题，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），倘若人民币一直升值，港币当然也会随之贬值。
而在大陆投保保险，可以选择在线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以根据自身需求灵活选择。
4.健康告知是无限告知
以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，可以这么理解就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况诚实地告知，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险采纳的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，没有问到的则不需要回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，相信大家对香港保险和大陆保险有更多的了解，各有特点，大家可以基于自己的详情人性化地选择。
不过大家在买保险的时候，建议入手那些适合自己的保险产品，可别买错了，不然很容易吃亏。
比方说刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人配置完上述保险以后，再购置一份寿险。
同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险随时都有可能发生，也随时都可能会降临在我们身边，即便是1%的可能性，对家庭而言可能就是100%的打击。
若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
假如是大陆的朋友要选择香港保险，是需要本人亲自到场购买的，费时费力又费钱。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，而且现在疫情挺严重的，想外出也比较麻烦。
能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
投保人可以了解自身需求，选择线上或线下投保，和线下投保比起来，线上投保不需要跑到服务网点去投保，相对来说更加便捷。
比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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