小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处在起步期的时候，不少侧重于保险的人，都更爱买香港保险，认为香港保险更靠谱一些。
但是在几十年的发展下，保险市场却已相当成熟，那么如今我们还用得着到香港配备保险吗？香港保险和大陆保险在哪些设置上不一样？两者又具有哪些优劣势呢？
学姐下面就来逐一进行解答。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般保险的定价，多少都会参考人均寿命。
好比说香港保险，在参考人均寿命为多少时，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右，而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右，而女性则是77岁上下。
以寿险产品举例说明，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。
2、保障责任不同
就像是重疾险，大陆的重疾险包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是银保监会统一规定的。
但是在香港保险中，并没有相关规定，重疾险保障的疾病种类、赔付标准等都是由保险公司自行设定的。
3、保险依据的法律条文不同
香港是我国的特别行政区，其保险是由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》来管控，两者有着不同的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大量香港产品都自带分红收益，除此之外保险产品的保额和分红有着密切的联系，分红增加，保险产品的保额也会跟着上涨，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才能分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度和大陆一比较没有那么严格，比较起大陆保险来说，香港保险设置了更加自由的定价权，再一个就是香港某些地方的医疗条件与大陆比较起来看要高端很多，在医疗方面更具优势。
然而随着大陆保险一点点地发展，有非常多具有较高性价比的产品提供海外就医、香港就医等服务，相对来说更人性化。
3.购买流程繁琐
假使要投保香港保险，必须得自己到香港才能成功投保，而特地往返香港中途还得需要路费和住宿费，这都是成本。而且在购买香港保险时，还要考虑汇率问题，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），要是人民币持续升值，港币毋庸置疑也会贬值。
而在大陆进行保险配备，可以借助线上途径或线下途径进行投保，消费者可以按照自己的需求开销选择。
4.健康告知是无限告知
就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，哪怕是产品的健康告知里缺少的，也应该照实告知，否则后期出险时，保险公司很有可能会拒赔。
而大陆重疾险采纳的是有限告知，实际上就是产品的健康告知询问什么，被保人就回答什么，没有询问的就用不着回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
通过上面的分析，大家必然进一步了解香港保险和大陆保险，都有各自的亮点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。
但是各位在考虑保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，一定不要买错了，不然很容易有所损失。
如同刚出生的宝宝，可以看看重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再加入一份寿险。
同时大家配置保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险是时刻围绕着我们的，一旦发生风险，给家庭带来的打击非常大。
假设只购买了理财型保险，没投保任何保障型保险，万一不幸遭遇意外/疾病，很可能买的理财保险不但发挥不了作用，且还要按期足额缴纳理财保险的保费，使被保人受损的程度加重。这才说优先选择保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
假如是大陆的朋友要选择香港保险，是要跑到香港去办理相关手续的，耗费很多时间和精力。现实生活中也不是特别容易，需要办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。
相对来说，在大陆买保险更加方便一些，可以通过线上渠道或线下渠道选择保险，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
投保人可以了解自身需求，选择线上或线下投保，相对于线下投保而言，线上投保不要再像线下那样，跑到服务网点去购买，相对来说没那么费劲。
一般而言线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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