小秋阳说保险-北辰
在我国保险业刚刚开始发展时，众多保险意识较强的人，都更青睐买香港保险，认为香港保险更加靠得住。
然而经过几十年的发展，国内保险已经发展的比较健全了，那么如今我们还有到香港配置保险的必要吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者的优劣势又在哪里呢？
学姐下面就来逐一进行解答。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险产品的价格一般都会参考人均寿命。
如同香港保险，在衡量人均寿命时，男的大概80岁，女的大概为86岁，而大陆的保险男的寿命参考年龄是75岁左右，而女性则大概是77岁。
拿寿险产品作例子，正因上述情况所以香港保险的定价利率会更高一些。
2、保障责任不同
就拿重疾险来说，大陆的重疾险一般提供的都是28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是银保监会的相关规定。
但是在香港保险中，并没有相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。
3、保险依据的法律条文不同
香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》来管控，两者有着不同的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
许多香港产品都自带分红收益，同时保险产品的保额和分红成正比，前者会随着后者的增加而增加，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。
2.产品定价
香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，相对于大陆保险来说，香港保险的定价权更加自由，再者香港某些地方的医疗条件和大陆一对比要优质很多，在医疗方面更具优势。
可是随着大陆保险不断地发展，有非常多具有较高性价比的产品提供海外就医、香港就医等服务，比较来看更让人满意。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，如果配置了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），如果人民币持续升值，港币自然会贬值。
而在大陆投保保险，可以选择在线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以自由挑选。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，即在投保时，需要全部说明被保人的身体健康状况，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则日后出险时，保险公司大概率不支持赔付。
而大陆重疾险沿用的是有限告知，换句话说就是产品的健康告知问到了什么，被保人就如实告知什么，如果没有问到那么就可以不回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
从上面的分析中，大家必然进一步了解香港保险和大陆保险，都有各自的亮点，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
不过大家在买保险的时候，优先配置那些适合自己的保险产品，一定不要买错了，不然很容易有所损失。
好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭责任的成年人，将上述保险都投保之后，再购买一份寿险。
同时大家配置保险要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险时刻存在我们身边，有一点可能性，可能会带给家庭很大的打击。
假如只挑选理财型保险，没置办任何保障型保险，若某天发生意外/疾病风险，很可能投保的理财保险不仅无法给我们提供任何帮助，且还要和之前一样继续缴纳保费，可以说是屋漏又逢连夜雨。这才说优先选择保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
倘若是大陆的朋友要买入香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实生活中也不是非常容易的，像需要办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。
通过对照发现，在大陆投保挺方便的，买保险分为线上和线下两种渠道，而且不太用担心服务风险的问题。
投保人可以根据自己的需求选择线上或线下投保都可以，对比线下都保来说，线上投保对照线下投保就是不需要去服务网点购买，相对来说更加友好。
比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道分别为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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