小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，特别多注重保险的朋友，都喜欢入手香港保险，认为香港保险更加靠得住。
但是在几十年的发展下，国内保险已经发展的比较健全了，那么目前我们还有必要到香港投保吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又有什么优劣势呢？
今天，学姐就带大家好好分析一下。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
保险一般会参考人均寿命来进行定价。
如同香港保险，在衡量人均寿命时，男的大概80岁，女的大概为86岁，而一般大陆的保险，男性寿命参考年龄是75岁左右，而女性则差不多是77岁。
以寿险产品为举例对象，因上述情况，所以香港保险的定价利率会很高。
2、保障责任不同
就好比重疾险，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是银保监会统一规定的。
事实上在香港保险中，并没有设置相关规定，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。
3、保险依据的法律条文不同
香港身为我国的特别行政区其保险需要《特别行政区基本法》管控，而大陆保险则是《中华人民共和国保险法》管控，两者在内容上还是有很大不同的。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
好多香港产品都自带分红收益，再一个就是保险产品的保额和分红紧密相连，分红增加，保险产品的保额也会随之上升，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度和大陆一对比没有那么严格，比起大陆保险，香港保险拥有更加人性化的定价权，除此之外香港某些地方的医疗条件和大陆一比较要好太多，在医疗方面有明显的优势。
但是在大陆保险发展的趋势下，有大量的性价比较高的产品能支持海外就医、香港就医等等，两者相比较更加到位。
3.购买流程繁琐
倘若要选择香港保险，需要自己去香港买保险，而特地去香港，得支付路费和住宿费，这些都是需要成本的。而且在购买香港保险时，还要考虑汇率问题，假如投保了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），倘若人民币一直升值，港币当然也会随之贬值。
而在大陆配备保险，在线上渠道或线下渠道进行投保都可行，消费者可以凭喜好任意选择就好。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，可以这么说就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况全部告知，哪怕是产品的健康告知里缺少的，也应该照实告知，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。
而大陆重疾险实行的是有限告知，换句话说就是产品的健康告知问到了什么，被保人就如实告知什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
看完上面的分析，大家必然对香港保险和大陆保险有了具体的了解，各有亮点，大家可以基于自己的详情人性化地选择。
但是朋友们在入手保险的时候，尽可能投保那些适合自己的保险产品，小心买错了，不然很容易做冤大头。
比方说刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭责任的成年人，将上述保险都投保之后，再添置一份寿险。
同时大家入手保险得遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，即使有一点可能，对家庭的打击也非常大。
要是只选择了理财型保险，没购买任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。由此可见优先买入保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
如若是大陆的朋友要购置香港保险，只能够在香港去投保，不仅费时也费力。现实生活中也挺难的，还得办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。
能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，线上和线下渠道都能够入手保险，而且对于服务风险问题不必过于担心。
投保上可以考虑自己的状况，选线上投保线下投保都可以，和线下投保相比，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对来说没那么费劲。
基本上线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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