平时跟读者朋友们唠嗑，聊完产品，
大家问得最多的问题就是：
我在网上买保险，安不安全呀，你推荐的这个保险公司，我没听说过，这个保司，在我们当地有网点吗...
其实说到底，核心还是怕理赔时出啥幺蛾子。
正好，各家保司最近陆续出了2023年的理赔年报。
咱们就通过这些真金白银的理赔数据，
看看哪家保险公司理赔最容易？哪家理赔最难？
01
我汇总整理了58家保险公司的理赔年报数据——
从表格来看，能很直观地得出以下3个结论：
1）几家大保司赔得最多
理赔金额最高的是中国人寿，其次是平安健康和人保健康。
没啥意外的，毕竟都是咱们熟悉的老牌保险公司。
它们成立时间长、客户多，自然理赔规模也大。
但是吧，这个数据咱看个热闹就好了。
因为真正影响能否顺利获赔的数据，还得看获赔率和理赔时效。
2）99%的案件都能顺利理赔
在披露理赔率的年报中，
整体获赔率在98%-100%区间，平均值高达99.08%！
这说明啥？
几乎所有理赔案件都能顺利获赔，被拒赔的是少数。
可为啥好多人说保险这也不赔，那也不赔啊？
原因很简单，
因为好事不出门，坏事传千里。
媒体也是要流量的，
一个新闻报道“xx保险赔了多少钱给客户”，肯定没多少人看。
但是吧，报道“xx保险拒赔，客户投诉无门”，
一大堆热心吃瓜群众正在赶往现场.
所以拒赔案件就显得似乎很多。
而被拒赔，最主要的原因往往就是投保时没有如实告知，
或者申请理赔的内容，属于保险公司的免责范围。
咱们作为消费者，投保时做好这些，就能大大降低理赔纠纷的概率。
3）不管公司大小，理赔速度都很给力
从表格中可以看到，各大保险公司的理赔时效基本都在2天内。
无论是平安养老这样的老牌大公司，还是横琴人寿这样的后起之秀，
在理赔速度上是没有本质区别的。
这主要得益于线上理赔，
现在很多保险公司，都支持“在线申请理赔”。
就算在异地，只要动动手指，在保险公司的公众号、官网或APP上报案，
再拍照上传理赔资料，线上就可以完成理赔全流程，非常方便。
02
扒完整体数据，我又从理赔报告中挖掘到了一些有意思的结论：
1）保险配置要趁早
理赔数据显示，
超50%的人在41-60岁出险，剩余的大多集中在18-40岁：
这个年龄段，尤其是30-60岁期间，我们承担着家庭重担。
上有老下有小，是家庭责任最重的时候。
此时一旦倒下了，对家庭来说是毁灭性的打击...
因此我建议，保险越早买越好。
一来，在投保时，
年龄太大且身体异常指标太多的人群，会被保险拒之门外；
二来，早买也能省下不少钱。
比如买某重疾险30万保额，
40岁的人买需要5700+，30岁的人买只需要4200+。
20年缴费期下来，足足省了好几万。
2）重疾保额一定要足够
据统计，治疗一场重大疾病的平均费用是50万。
但我发现，各大保险公司的重疾险件均赔付额度仅17万左右。
拿平安人寿来说，超8成客户的重疾保障不超过30万元。
这说明很多人，尤其是以前只买大公司产品的人，
重疾保额都是严重不足的，需要补充保额。
最少也要买到30万，预算足够，50万70万都可以往上加。
3）不同人群的大病情况差异大
癌症是第一大重疾，这个大家都知道。
但由于男女性身体结构存在差异，因此高发病种也有区别。
以同方全球人寿的数据来看：
男性最高发的是：甲状腺癌和肺癌；女性最高发的是：甲状腺癌和乳腺癌。
而对于未成年人来说，电视剧没瞎演，确实是白血病或脑瘤。
因此，建议在给孩子配置重疾的时候，优先考虑儿童专属重疾。
一般这类产品，会针对儿童高发重疾进行翻倍赔付，
比如白血病，买50万保额，能理赔100万。
4）身故，主要还是病故
很多朋友看到【身故】二字，以为赔的大多是意外事故。
然而事实是这样子的：
大部分人都是因为生病才身故，占比80%左右。
而意外导致的身故，只占到20%。
所以，千万不要想着用意外险里的身故责任代替定期寿险。
漏洞太大了...
另外，男性的身故风险明显高于女性。
这也是男性寿险保费要比女性贵那么多的原因。
各位男同胞们，注意保重身体啊~
Ok，以上就是58份理赔年报提炼出来的精华。
各位在配置保险方案时，不妨参考参考~
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