最近有个粉丝加了我微信，向我求助。
事情是这样的：
18年的时候她买了复星联合的乐享一生百万医疗险，保证续保5年期。
大概到去年末，刚好到期。
很可惜，产品停售，转保的条件也不好：
需要重新健康告知，才能买上其他医疗险。
可她已经理赔过，再加上身体异常指标很多，压根买不了...
01
没办法，只能买防癌医疗险，
或者准备一笔疾病准备金了。
我一直跟大家强调：买百万医疗险，重点要挑保证续保时间长的。
原因就在这，最起码你能保证这段时间内都有保障。
目前在售的百万医疗险，有1年期、5年期、6年期、10年期、15年期和20年期。
保证续保时间越长，越值得买。
这两年的长期医疗险赔付数据，也印证了我的观点。
比如中国人寿百万医疗险人均保费683元，人均理赔金额却达到了21877元。
再比如好医保，连续出险人群占比很高。
首年理赔均值高达27389元，次年也有19864元。
假设是买的1年期不保证续保医疗险，基本你别想续保了。
我记得，18年的时候第一批长期医疗险刚刚出来。
所以开头读者的保险意识，真的算早的。
但停售了没办法啊，只能说运气不好，只买到5年期的。
同样快到期的，还有我们熟悉的好医保·长期医疗(6年版)。
只不过它的续保条件相对友好：
你看条款，我圈出来的几个关键词，
首先，保证续保期结束后，产品还没有停售，
那么可以在60日内申请，继续续保。
只是多了一个「经本公司同意」的审核环节。
但是不审你这6年的身体状况变化，
也不会因为历史理赔情况拒绝续保，所以这6年内即便理赔过也没关系。
大家想想看，还能审什么？
能审的，无非是这六年是否存在“骗保”这类问题。
只要你是正儿八经只想买份保险图个安心的消费者，
对大家的影响其实很小很小。
其他保证续保的产品也是类似说法，可以说续保条件还是比较宽松的。
其次如果产品真的停售了，
好医保条款里也说了：可以免等待期、免健康告知，继续投保公司指定的其他医疗险。
不过至于是什么产品，就不敢保证了。
所以一般能买上20年期的，真的不用犹豫。
能顶你连续买上3次6年期产品，还有盈余。
02
当下保证续保条件非常优秀的医疗险，有4款：
都是我经常聊到的老面孔，具体测评可戳蓝字复习。
只要买了，在这20年内，
不管身体出现变化，还是产品下架了，都不影响这20年的保障。
20年到期后，
保险公司可能需要重新审核你的身体情况，再决定要不要给你续保。
当然啦，也有可能你买的产品直接下架了。
它会上新一款产品同时涨价，再让你续保。
具体以后是咋样的，没人敢打包票。
还有不少朋友来问——
我的代理人说，这20年的太短了，
你现在30岁，20年后50岁，这个保险就不保了，那可是更容易生病的时候，
我家这个保障能续保到100岁的。
像下图这样，斩钉截铁↓
呃...能续保到100岁，跟保证续保到100岁，
不是一个概念。
我截个真正能保证续保的百万医疗险条款，给大家对比下↓
第一批长期医疗险到期关键词：保证续保型，20年VS不保证续保，1年
但，有的读者给我翻出他买的医疗险纸质保单，
说上面并没有写「不保证续保」这几个字呀，
比如这个：
哎，这是早几年的医疗险合同了，
那时候全靠保险公司自觉，监管也没规定的那么严。
而现在，不是保证续保的产品，必须在续保写上「非保证续保」几个字。
有买医疗险的小伙伴，你去看看新续保的保单合同就懂了。
总之今后你们再遇上业务员推销保证续保到100岁，
可以让他把条款发你看看，截个图狠狠打他的脸。
03
问题来了，最高只能保障20年，那20年后咋办？
最优解就是，百万医疗险和重疾险一起买。
百万医疗险，保证前20年内看病无忧；
至于20年后的缺口，就让重疾险堵上。
哦对了，总有人问买了百万医疗险要不要买重疾险？
或者是，买了重疾险用不用买百万医疗险？
我可以明确告诉大家，重疾险和百万医疗险都是必需的。
在生病时，百万医疗险赔的钱是给医院的，只有重疾险的钱才是给你的。
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