经常有人说：
重疾险是个好东西，能扛事，就是太贵了，手头紧可以先不买么？
我建议千万不要轻易放弃重疾险。
因为重疾险没有替代品，既然需要，那就早买早安心。
至于保费贵，是一个可以解决的问题。
今天我来讲4个买重疾险的小技巧，至少能帮你省下30%的保费。
01
选品牌溢价低的互联网产品
说到买重疾险，很多人第一反应就是买个大公司的。
但一看价格又会被吓退，难道买个靠谱的保障，一定要掏空钱包吗？
其实不用的。
无论是什么品牌，重疾险都有合同保护，有国家兜底，完全不用担心。
当然，如果你确实对大品牌有偏好，
我就建议挑一款品牌溢价比较低的，能省不少钱。
不信我找两款少儿重疾险，给你们对比看看：
可以看到，同为大公司产品，
友邦的这款重疾险一年要6000左右，而右边由央企控股的大保司产品，只要4000多。
那友邦的重疾险为什么贵了近50%呢？是保障更多吗？
倒不是。
可以看看我表格中列出的保障对比。
重/中/轻症方面的保障，大家差不多，比例也持平。
少儿特疾、罕疾方面的保障，网红产品明显更加全面，赔得也更多。
甚至还有4项特色保障，也是只有网红产品才有。
所以，如果你不是某个品牌的忠实粉丝，就不妨把眼界放宽一些。
反正大公司也不止一家，多挑挑。
只有多对比，才能挑到保障更优秀、价格更美丽的好产品。
特别是一些有开发互联网渠道的大公司，他们放在线上卖的产品会比线下便宜很多。
就像网上买东西，很多时候就是比实体店要便宜。
不过，普通消费者大多会有信息偏差。
很多人都不知道去哪里找好产品，更不懂得怎么去看条款，对比保障的好和坏。
这时候，有个专业人士来帮忙就很重要了。
如果你正在为挑重疾险发愁，建议来找我帮你针对全市场的产品进行对比和筛选，找到最适合你的那一款。
02
利用“额外赔”，再降一笔保费
你可能也听说过，买重疾险就是买保额。
只是高保额，往往也意味着高保费。
如果我想买50万保额，但又承担不起相应的保费怎么办？
别担心，我教你一个好办法。
只要买带有“特定年龄额外赔”的重疾险，就有机会花更少的钱，拿更多的赔付。
比如最近的重疾险爆款超级玛丽12号，
假设30岁女性原本想直接买50万保额的，但发现一年5025的保费超出预算了，就可以换另一种方案——
先买30万保额，同时附加一份额外赔保障。
这样就可以做到60岁前重疾多赔80%，也就是赔54万：
这样一来，价格就降到了每年3780块。
压力大大减小，而且保证了人生关键时刻有足额保障，这才是最关键的。
至于60岁之后的保额会低一点，那也没事。
因为人退休了，家庭经济责任也减轻了，影响就不大了。
如果你预算有限又想买高保额，可以试试这个办法。
03
趁早买更便宜
重疾险的保费，会随着时间变化而变化。
这个时间，具体来说分为2种。
一种是“人”的时间——越年轻的人买，越便宜。
所以我们建议，一定要赶在下次生日前买好保险。
比如我拿i无忧3.0重疾险来举例：
一个人在29岁尾巴的时候买，比起等到满30岁再买，
每年可以少支出8130-7890=240，30年下来就省下了7200块钱。
所以重疾险还是早买好，能省不少。
另一种是“产品”的时间——越早期的产品，越便宜。
市场上的重疾险经常会更新换代，每次更新，价格往往就会变贵。
比如两大经典IP：达尔文和超级玛丽。
虽然和同期其他产品比，它们的价格一向都是最划算，性价比最高的。
但是跟早期的自家老款相比，还是免不了涨价。
这主要和市场大环境因素有关。
所以你当下能看到的产品，基本是你能买到的最划算的版本了。
如果有心仪的就趁早下手吧，别拖。
04
拉长缴费期
重疾险的缴费原理和房贷一样，缴费期越长，每年交钱越少。
经济压力比较大的朋友，尽量选缴费期更长的产品。
在这方面，很多保险公司也越来越人性化了。
以前的重疾险最长只能分30年交，现在有的已经能分35年交了。
拉长缴费期，还有一个好处。
一般重疾险在出险之后，剩余的保费都不用再交了。
比如一个人刚交费2年就得了轻症，如果他选的是35年交，那就可以免了剩余33年的保费，合同还会有效。
这样就等于几乎没花钱，还享受了长期的保障。
05
写在最后
重疾险本身含金量高，每年的保费支出确实不小。
不过也正因为这样，它更值得我们多花心思去研究。
哪怕是多了解一个小技巧，也能省下一大笔钱。
除了上面4个比较常用的办法之外，
我还有很多节省保费的技巧，比如根据每个家庭的不同情况，灵活搭配产品、控制保额、调整保障期限、优化保障责任等等。
最终目的都是帮你花最少的钱，配到最合适的保险。
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