官方正式文件已出，3%的时代终归要结束了。
2019年，4.025%被叫停；
2023年，3.5%被叫停；
如今2024年，3%也被叫停了！
目前市场上的高收益3%产品，这个月底全部清空。
这是一个时代的终结。
8月31日，就是3%和2.5%的分割线。
留给我们的时间不多了。
现在很多人对怎么规划投保还比较迷茫，
今天我来分享一个客户的投保情况给大家参考(已征得客户本人同意)，
想要锁定高收益、高性价比产品的朋友，可以直接“抄作业”！
01 高收益理财方案
客户张先生，职业是律师，
前段时间经朋友介绍，来找我咨询投保。
张律上个月刚过完30岁生日，原本不着急规划养老金，
但考虑到以后要延迟退休，加上现在利率不断下行，
他还是决定趁早存好以后的养老钱。
同时他还想存一笔钱，以后孩子上学可以拿来用，
等自己退休了想跟家人一起出去旅游，也能随时有钱拿出来花。
因为既要兼顾养老，又要兼顾资金有一定的灵活性，
张律特别纠结，不知应该买养老年金险还是增额寿。
最后他听了我的建议，各买一份，专款专用。
每年一张保单各交10万，交5年，共投入100万：
其中，养老年金险选的是当前市场领取天花板产品——
大富翁3.0(方案一)。
60岁开始，每年就可以领取68000元，
月均5000多，长长久久，可以一直领到老。
我算出来后期IRR，最高能达到3.88%，不愧是市场顶尖产品。
此外，大富翁3.0还有减保取钱的功能，比很多普通的养老年金险更灵活。
但要注意：中途减保取钱出来，后面能领的钱就会变少。
所以除非特殊情况，都不建议去做减保。
至于增额寿，张律同样选择了收益顶尖的产品——海保鑫玺越。
现金价值第6年就回本了，后续就可以根据自己的规划取钱出来。
不减保的情况下，到80岁，现金价值逼近200万，IRR达到2.93%。
活到100岁，现金价值能达到360万
这就是复利+时间的魅力。
不过，按张律的规划，等到孩子开始上初中，
就开始从这张保单里取钱出来用，这是张律的具体规划：
这张保单，不仅解决了孩子读书时期的一些支出，等孩子到成家立业的年纪，也可以给到额外的支持。
张律很喜欢旅游，每年至少和家人出游一趟，
他打算自己退休后，还要带孙辈出去游学，
所以规划将来每年取个几万块当家庭旅游基金。
如果身体条件不允许，每年领3.6万，平均每月多了3000元，
加上前面那份养老年金险每月铁打不动的5k+收入
张律的晚年生活也可以过得很滋润。
如果你也想和张律一样规划养老，或者有存钱增值的计划，
就可以考虑上面两款高收益产品：
大富翁3.0每年1k起投，鑫玺越1w起投，
可根据自己的情况来决定投入金额。
02 高性价比重疾险方案
这次利率下调，重疾险作为长期险的一员，也将受影响大幅涨价。
所以除了配置理财险，张律也给自己和家人买了重疾险。
这是张律一家三口的重疾险投保方案：
考虑到以后买重疾险，保费会变贵，张律打算一次性做全保障，
给每个人都买了50万保额、保终身的重疾险，
同时还附加了身故保障和疾病关爱金，提高60岁前这个人生赚钱关键期的保额。
当然，他们投保的产品是不一样的：
张律配置的重疾险是达尔文9号。
这款经典大IP重疾险，其实在市场上是出了名的高性价比，
不仅保障全面，价格也相当优惠。
原本张律的太太也想买达尔文9号，
她特别看重“重疾赔完，所有轻中症有效”这个设置，但因为之前体检查出了些小异常，很遗憾买不了。
最后太太买的是人保i无忧2.0。
i无忧2.0健康告知要求很宽松，特别适合身体有异常的人尝试投保。
保障表现也不错，比较全面，
但因为是大公司出品，保费就稍微贵一些。
给孩子买的则是小青龙3号。
这是一款仅限未成年人投保的少儿重疾险，保障非常全面，
自带重疾多次赔，白血病、自闭症等特色保障，很适合给小孩子买
综合保费来看，也是妥妥的高性价比产品。
打算买重疾险的朋友，可以参考一下张律一家三口的选择，
把握最后这个阶段，尽早咨询规划师做方案，早投保早安心。
03 写在最后
以上就是张律的具体投保情况了~
上面提及的产品很多人应该都有了解，
因为都是当前市场上的天花板产品，
最近大批客户来咨询，基本都是买了这几款产品。
不过即使是买同一款产品，每个人的预算和需求不一样，
具体做出来的方案还是有差别的。
所以大家还是要找规划师1对1沟通，量身定制专属方案。
最后提醒下大家，一定要把握好时间，
根据我以往的经验 ，有的产品可能不会留到月底，
随时都有可能发生变动。
我们越早买，选择越多，保费也会更便宜，
千万不要等产品收益降了，保费变贵了，我们再去后悔。
如果你有看中哪款产品或者想了解更多高收益产品，都可以找我咨询。
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