很多朋友买重疾险都会纠结：
保定期还是保终身好？
要不要附加身故责任？
一方面，想着如果没有因病出险，至少还有身故出险，
毕竟「人固有一死」嘛，无论如何都有得赔，不亏。
但另一方面，若保终身含身故，保单整体价格就会变贵。
到底有没有折中的办法，能二者兼顾？
我来教大家一招。
01
保终身含身故，有必要吗？
先说结论：如果预算充足，完全有必要。
重疾险的主要作用是什么？弥补收入损失。
当我们不幸患病时，能一次性给付赔款，保障生活。
70岁后，虽然我们的经济压力转小，但患病风险增加。
如果不幸确诊重疾，一份保终身的重疾险恰好能派上用场。
既能缓解子女的经济压力，也能让我们获得更好的治疗。
另一方面，如果没有因病出险，自然身故时也能获赔。
一定可以拿到赔付，这就是「保终身+含身故」的魅力。
并且，还有一个好处，带身故责任的重疾险现金价值比较高。
等到后期大后期，现价会趋近重疾险保额：
这个时候如果身体依旧健康，可以选择退保，
把现金价值都拿出来，当养老金用也完全OK。
当然了，这样买下来价格肯定不会便宜。
以i无忧2.0为例，50万保额20年缴，不附加责任。
保至70岁：5750元/年保终身含身故：13500元/年
贵了一倍不止...
我教大家一个超值买法，既有重疾保障，还能顺道做理财。
02
这样买立省十几万
答案就是组合着买：
买保至70岁的重疾险，省下的钱拿去投资理财。
给大家比对下详细的赔付数额，以30岁老王为例：
高性价比重疾险买保终身含身故，PK保至70岁，每年多交13700元。
咱们四舍五入一下，就是14000元，按10年交投到增额寿里。
岁享金生，传统型增额寿，IRR接近3%。
老王71岁时，保单现价39万+；80岁时，已达51万。
此时重疾险保障已结束，如果不幸患病，
可以从岁享金生这份增额寿保单里取钱，用作医疗开支。
如果一直都很健康没出险，岁享金生会不断利滚利。
90岁时账户里有68.5万+，拿出来养老或是传给后代都OK。
而且这部分收益，减去当时重疾险、增额寿的本金24.25万，
还净赚44.25万，相当于既提供了保障，又兼顾了理财。
悦享盈佳就更不用说了，作为分红型增额寿，收益会更高。
保底IRR在2.3%左右，叠加分红能去到3.7%+。
老王71岁时，保单现价就已经有50.2万+，
成功“续上”了重疾险的50万保额，而且是无缝衔接的那种。
越往后，复利收益越可观，80岁时70.8万+，90岁时103万+。
用作医疗费绰绰有余，还能满足其他开支需求。
当然了，分红收益是浮动的，这点大家要明确。
悦享盈佳实际能到手都少钱，要看可分配盈余。
针对承保公司中邮保险，我也进行了详细调查。
简单一句话，还是相当靠谱，值得期待的~
所以，如果你觉得只单纯买一份重疾险“太亏”，
想提高杠杆，可以尝试「保定期重疾险+理财险」的买法。
不过，有一点必须要提醒你们。
这种组合买法，并非百分百完美。
它面临最大的问题，就是无法预知的寿命。
如果在早期因意外身故，比如老王41岁时，那么：
重疾险不赔，增额寿的现价也只有16万+...
所以如果想稳赚不亏，重疾险最好还是买「保终身+含身故」，
在此基础上还有闲钱，可以再买些理财险，锁定长期高利率。
03
高性价比重疾险
最后，再推荐2款高性价比重疾险。
达尔文9号：保障全面价格低，综合性价比高i无忧2.0：适合身体有异常的朋友，大公司出品
达尔文9号，拥有四大核心亮点：
① 缴费期最长35年，更易触发豁免。② 重疾赔付后，所有轻中症保障继续有效。③ 重疾保费补偿保险金：缴费期内患重疾返还已交保费④ 价格便宜，比同类产品都便宜。
而且正值刚上线期间，它还放宽了核保要求。
删除了部分疾病问询，增加了超多例外事项。
详细分析戳这里→冲鸭，买重疾险最好的时刻~
身体条件允许能买的，直接拿下达尔文9号，不用犹豫。
因为无论保障还是价格，它都是数一数二的存在。
如果买不了也不用担心，可以看看i无忧2.0。
这个系列的重疾险，主打的就是核保宽松：
不问询几年内的检查异常，同时像乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等高发疾病，也有机会承保。
身体有异常的朋友可以考虑这款，大概率能买上。
而且论保障，i无忧2.0也是完全挑不出错。
该有的轻中重症，可选的疾病关爱金、癌症二次赔等都有。
再加上它是人保寿险承保，大公司产品，可以放心入~
以上，
两款高性价比重疾险，我就简单分析到这里。
大家按照自身需求，自由选择合适和入手就成。
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