最近有个大新闻，金融监管局决定放开外资的手脚——
取消外资股份比例限制，允许他们100%持股银行和保险公司。
对此好多朋友就很担心，
觉得咱们经济不行了，以后钱存银行或者保险还安全吗？
甚至还有人说我们开始变卖国有资产了...
01
其实03年加入世贸时就允诺过开放外资，只是不敢一下子步子迈得太大。
当时咱们的金融市场体量小、监管机制也不健全，
根本没法与西方金融资本抗衡。
所以过去几十年，咱们一直没有全面开放外资，
而是一步一步有序开放。
事实证明，这样的策略是对的。
过去三十多年当中，咱们国家没有发生大的金融风险，
哪怕东南亚金融危机的时候，也是稳如泰山。
现在敢全面放开外资，证明金融制度和监管手段都很完备了。
因为银行和保险，一直是国家强监管的行业。
先来说说大家最关心的存款安全问题。
我查了一下，国有大行除了交行，其他都是汇金和财政部绝对控股。
就算外资把所有上市股权都买光了，
也拿不到控制权，撑死当个大股东。
想象一下，外资成了银行的大老板，就像是请了个洋管家来打理你的金库。
但甭管他是哪国来的，他都不能任性胡来，
毕竟咱们国家的监管可不是跟你开玩笑的，制定了一系列规则，
什么资本充足率啦、风险管理、存款准备金率啦，
还有那个关键时刻能救火的存款保险制度，
洋管家都得乖乖遵守。
所以还是那句话，短期内要用到的钱，放国有大行还是没问题的。
Ps：虽然利率低得可怜。
02
接着再说说保险公司。
要是保险公司是外资100%控股，万一出事，
它有可能不赔跑路吗？或者监管不给兜底吗？
咳咳，想多了。
只要他们在中国境内经营，就得受到金融监管局的制约。
你想想看，
你到了另一个国家生活，难道可以不遵守当地的法律吗？
绝对不可能的嘛。
之前我聊过保险公司的十大安全机制，大家可以戳蓝字复习哈~
再加上，外资保险公司其实早就有了。
比如我们熟悉的友邦保险，它是国内首家拿到寿险牌照的外资保险机构(100%港资)；
再比如中德安联，国内第一家由合资转为外资独资的寿险公司。
它们都得按时披露偿付能力数据，产品也要接受监管的层层审批。
一有啥问题，监管早就介入了。
所以，甭管背后是哪个国家的外资大佬，
买了保险出了事，符合条款的话，
该赔一定得赔，没得商量。
更何况，全面放开后竞争肯定更加激烈。
哪家保司自己不努力点做大做强，就会被淘汰，被收购。
所以对我们消费者来说，反倒是利好更多一些。
另外，我发现了个规律：
一般带外资背景的保险公司，尤其注重口碑。
一些强强联合的合资寿险公司，
它们想在国内打出市场，所以在产品和服务上都下足了功夫。
那问题来了，以后100%外资控股的保险公司是不是会有更好的产品？
这就不一定了。
第一，外资是来赚钱，不是来做慈善的。
资本都是逐利的，前面提到的友邦是纯外资，
可它的产品也没有多大竞争力。
以前我对比过同类重疾险价格，保障一般，价格还更贵。
第二，服务优势不同。
本土的保险公司，互联网发展是超过国外的。
保单售后服务，基本上都可以在保司公众号操作即可，非常方便。
而纯外资保司，极有可能打出的旗号是全球资产配置+各种增值服务。
第三，产品不一定符合咱们需求。
国外保险行业虽然发展很成熟，产品也更加多样化。
但不一定符合咱们国人的“胃口”，容易「水土不服」。
第四，保费越来越贵是大趋势。
现在利率不断下行，保险预定利率也在降。
叠加报行合一、第四套生命表等因素影响，
后面开发的产品，想要再比现在的产品性价比更高，几乎是不可能的。
秋阳的小感想：
随着外资力量的注入，我们可以期待更加多元化的保险产品。
不过嘛，买保险的时候还是要瞪大眼睛，看清楚条款。
毕竟再好的厨师也得根据菜单下单，你说对不？
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