买了长险的朋友，都有个「通病」，
时间一长，就会忘记自己还有份保险。
尤其每年扣费的时候。
银行卡里有余额，能续费成功还好；
这要是钱不够没续上，问题可不小。
我最近，就接到了个棘手的案件。
一位读者朋友生病住院，花了2万多。
本想走百万医疗险报销，却被保司拒赔了。
01
前两年，安先生在网上刷到了「超越保2020」，
看这产品保障足、价格便宜，还保证续保6年，
安先生就觉得很不错，性价比很高。
随即便点开链接，输入信息直接投保了。
投保后，安先生也没怎么管这份保单，
每个月从微信自动扣费，就这么交着。
直到去年底体检查出甲状腺癌，做手术花了2.7万，
他这才想起，自己还有份百万医疗险。
了解到自己的情况可以报销，便联系上了保险公司。
但却被工作人员告知，他的保单已经失效。
多方辗转，安先生联系上我咨询补救办法。
我这才知道其中的来龙去脉：
安先生的保单，已经3个月没缴费。
按条款规定，现在处在「责任中止」阶段：
他又正好这时出险，保司自然没理由担责。
事后安先生回忆：
刚买完保险那年，他会特别留意扣费信息，
可时间一长，自然而然地就忘了。
这次扣款失败，也非本意，而是微信系统问题。
但如果安先生能点进去看看，完全就能避免。
算是吃了哑巴亏了...
不过好在，甲状腺癌现在也不是太严重的病，
治愈后，重疾险、医疗险还是有对应的产品能买。
不过能肯定的是，价格要比常规产品高出许多。
所以，趁身体健康，保险能早买就早买；
承保后也要按时缴费，落实自己的保障。
02
当然，你们也不用过于惊慌。
安先生这种，算是比较极端的案例。
如果一时忘记存保费，后果并没那么严重。
只要在指定时间内交上，就没啥问题。
这里，展开给你们说3个概念。
一、宽限期
宽限期，有点像离婚的「冷静期」。
在此期间一切如常，保单依旧有效。
如果不幸出险，保司也会正常理赔。
长险，包括重疾险、增额寿、年金险，宽限期为60天。
1年期，比如保证续保的百万医疗险，宽限期为30天。
宽限期的设定，就是为了给我们反应时间。
当然，保单该缴费的时候，保司会发短信提醒，
在咱们平台投保的朋友，客服也会打电话通知。
可见在专业平台投保的重要性~
大家收到消息后当回事就成，尽早处理。
二、保单失效
错过宽限期，保单进入暂时失效状态，责任中止。
这个时候要是出险了，保司不会理赔。
前面说到的安先生，就是卡在这里。
三、保单复效
以重疾险为例。
在保单失效的2年内，我们还有挽救机会。
可以前往保司，申请恢复保险合同效力。
这里有2个前提条件：
① 需补齐之前未交的保费
② 要重新过健康告知，且需符合要求
满足了，才能按最初的保费，让旧保单继续生效。
并且特别提醒，复效时做健康告知要比之前更严；
同时，复效后等待期需要重新计算。
因此不到万不得已，别等到这个时候。
能在宽限期内把保费交上，是最好的。
最后，如果超过2年都没申请复效，那保单就彻底失效。
这时唯一能做的，就是去保司退保，拿回现金价值。
或者，重新再买一份新保险。
但能不能买上，就又是另一回事了...
简单哔哔两句。
对于保费，大家最好把它「日常消费化」。
既然投保了，就好好缴费，别轻易断保。
另外，平时也要多查看保单，避免被动断保，
比如因系统问题、余额不足，而导致扣费失败。
多留心，才能最大程度让自己获得保障。
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