跟大家强调过很多次：
重疾险，并非全都是确诊即赔。
大部分疾病，需“进行特定手术”或“达到约定状态”。
之前分享的→冠心病理赔，属于前者；
而今天要分享的理赔案例，则属于后者。
22年底，江小姐(化名)的父亲不幸突发脑出血，
虽抢救及时，但却留下了后遗症，生活难以自理。
这种情况下，重疾险到底是怎么赔的？
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品：昆仑健康-健康保2.0重疾险
投保时间：2020-04-26
出险时间：2022-12-28
申请理赔：2023-08-15
递交资料：2023-10-25
理赔结案：2023-11-19
理赔金额：20万
02
理赔实录
投保
20年中旬，江小姐计划给全家购置保险。
作为双职工家庭，她和丈夫上有老人，下有孩子，
考虑到不可预知的疾病风险，江小姐和先生打算，
用一笔固定的钱买保险，把全家人的风险转移出去。
其中，医疗险、重疾险，她都给父母买上了。
尤其是江小姐的父亲，当时已经53岁，
讲道理，是不适合配置重疾险的，
保费高、保额低，容易形成保费倒挂。
我们的规划师伊程专家，也把其中的利弊展开给她讲了。
但，江小姐还是希望给父亲买份重疾险。
万一得了大病，医疗险负责报销，重疾险拿来买补品。
保险公司赔钱，父母心里也不会觉得亏欠子女。
加上江小姐预算也够，所以就都买了。
她最终选择的，是昆仑健康-健康保2.0重疾险，
20万保额，不附加责任，年交保费8974元。
出险
22年12月28日早上，江父照常起床洗漱时，
突然右脚就使不上劲，话也说不清，还吐了一地。
这可把江小姐吓得不行，马上就送父亲去医院急救。
入院急诊做了头颅CT，查出是脑出血：
情况紧急，医生说需要马上住院治疗。
江小姐担心不已，但也积极配合医生的工作。
那段时间，江小姐的父亲整个人状态都不好，
为人子女，不能代他难受，只希望能给父亲最好的治疗，
江小姐反复和医生说，一定要用好药，缓解病人的痛苦。
住院期间，江小姐家里、医院两头跑，
整整一个月，直到23年1月28日，江父终于被允许出院。
但出院，并不意味着治愈，
经此一遭，江父的日常起居都需要人照顾。
江小姐也听从医生建议，一直带他做康复治疗，
慢慢的，江父能下地缓慢行走，但生活依旧不能自理。
江小姐和丈夫商议，可以请个好点的护工照顾父亲，
但，这笔钱从哪里来？
这时，他们想到了三年前买的重疾险。
理赔
江小姐在【学霸小管家】上，申请了理赔协助。
理赔专员苏西老师接待，并为她开启→安心赔服务。
在了解情况、查阅病历资料后，苏西老师告诉她，
初步判定，有可能达到重症【脑中风后遗症】的理赔标准，
但前提条件是，江父需在疾病确诊180天后，仍遗留以下一种或一种以上障碍，才满足理赔标准：
在苏西的建议下，23.8.01日(已满180天)，江小姐带父亲去复查。
医生给出的结果是：
苏西表示，可以先向保司报案，资料再慢慢收集。
23.8.15日，江小姐打电话向昆仑健康保险报了案。
但苦于部分就医资料在老家，江小姐抽不开身去拿，
给保司邮寄资料的事，就耽搁了不久。
23.10.25日，在拿到全部资料后，江小姐邮寄给保司。
期间，保险公司还去进行了面访，查看江父情况。
第一次理赔，江小姐担心不已，但好在一切顺利。
23.11.19日，江小姐收到了昆仑健康的20万赔款：
虽然保单责任就此终止，但这笔赔款确实解决了眼前的难题。
而且，江小姐给父亲买的医疗险，也能继续为他保驾护航~
在此，诚挚祝愿江小姐的父亲早日康复。
03
理赔启示
今天的理赔案例，有没有加深你对重疾险的了解？
关于重疾险，市面上说得最多的就是“确诊即赔”。
但事实上，重疾险理赔远比这复杂很多。
像我开头说到的，它常见有三种理赔标准：
① 确诊即赔，比如恶性肿瘤-重度。
② 进行特定手术，比如主动脉手术，需为“开胸/开腹状态”进行。
③ 达到约定状态，比如瘫痪，需为“运动功能永久完全丧失”。
脑中风后遗症，就完全属于第三类。
当然啦，大家也不用觉得严苛、理赔难。
虽然部分疾病的理赔，要求看起来好像挺多挺严，
但其实，都是监管结合医学临床标准统一制定、符合主流情况的。
还是脑中风后遗症，中度的要求就比重度宽松很多：
实际情况属于哪类，咱们按哪类申请理赔就成，
不用担心理赔难~
最后，关于父母保险配置，我再唠叨两句。
最佳配置方案，就是“百万医疗险+意外险”。
风险，后者覆盖意外风险。
两者加起来每年只需一千来块，性价比很高。
至于重疾险，完全看预算。
有预算的，可以加，给父母最好的保障，也减少自己的后顾之忧。
本身买保险，就是一件非常个性化的事情，因人而异，量身定做。
这才有了保险咨询的需求。
有保险问题，赶紧联系你的一对一服务专家，尽快解决吧~
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