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揭秘重疾险6大真相,别踩坑!

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停售过后,保险市场大洗牌。

尤其是重疾险,大换血,全是新品。

不少朋友都懵了,自己不会挑,又抄不到别人作业。

这要是思路不对买错了,不就是踩坑吗?

所以这篇文章,我不测产品,也不分析保障。

从底层出发,来梳理下重疾险的挑选逻辑。

大家只要掌握这6点,就不怕买错。

01

返还型产品,稳赚不亏?

有病赔钱,没病返钱;既有保障,又有理财。

这话说的,就是返还型重疾险。

这类产品,本质是保障型重疾险+两全险的组合。

看似完美怎么都不亏本,其实里面全是坑。

一,保障缺失。比如某安的守护百分百21,不保轻、中症。

二,价格昂贵。定价是消费型重疾险的1-2倍。

三,理赔、返还二赔一,并非两者兼得。

四,返还时间基本是六七十岁,考虑到通胀,都是亏的。

所以说,返还型重疾险我是不建议入手。

与其每年交1万+的保费,不如把钱拆开来用。

5K拿去买消费型重疾险,5K拿去买理财险,

既能享受高性价比的保障,又能获得可观的收益。

1+1>2的效果,这不就有了吗?

02

一张保单保所有,省心?

业内称这种为保险全家桶,以主险+附加险的形式捆绑销售。

比如主险是重疾险,附加险是意外险、医疗险、寿险,

可以提供重疾、身故、意外、医疗多项保障,够全。

同时,因为不用多家对比产品,投保、理赔也更方便些。

看起来确实不错,但它的缺点也很明显。

一、价格高、保障有缺失,综合性价比低。

二、捆绑销售,存在为不需要的险种买单的情况。

三、续保难,其中的医疗险多为1年期,一旦出险将无法续保。

除非是钱多,否则我还是更建议单款产品逐一购买。

多对比,择优入手,不仅能省钱,保障也更到位。

如果你实在搞不懂,也可以预约专家老师帮忙分析。

03

重疾险,确诊即赔?

首先声明,挑重疾险不用太关注疾病数量。

监管规定必保的疾病,只有28种重疾+3轻症。

在此基础上多的,算是锦上添花;若没多,也OK。

因为这28种重疾,占到了理赔的95%以上。

换句话说,核心保障已到位,所以不用太纠结。

另外,关于重疾险的赔付标准,有三种:

确诊即赔、进行特定手术、达到约定状态。

以主动脉内手术为例,需为“经皮经导管”进行的:

所以对于某些销售说的:我家重疾险全是确诊即赔的!

大家一定要擦亮双眼,别上当了。

04

有医疗险,就不需要重疾险?

很多人的固有认知:

重疾险、百万医疗险,都是解决医疗开支,买一个就行。

看似没毛病,其实大错特错。

因为无论是产品性质、覆盖风险、保障时长,它俩都截然不同。

重疾险,给付型险种,主要保重大疾病,最长可保终身。

当所患疾病符合合同约定的理赔条件,即可一次性获赔。

理赔款自由使用,拿来干啥都OK。

而百万医疗险呢,报销型险种,最长保20年。

保障额度内的医疗费用,超过1万免赔额即可按比例报销。

疾病医疗、意外医疗都能报,覆盖风险更广。

所以说实话,百万医疗险、重疾险其实是互为补充,缺一不可的。

前者解决医疗开支,后者弥补患病期间的收入损失。

05

买重疾险,优选大公司?

长期重疾险,每年几大千,一交几十年。

很多人就觉得:得买大公司的,更靠谱。

可以理解,但真没必要。

一来,保险公司推出的产品,都经过监管审批。

二来,重疾险理赔的标准,全都白纸黑字写在合同,

只要符合条款约定就赔,不会出现恶意拒赔的情况。

大家翻阅下→上半年各保司的理赔数据,就心中有数了。

所以买重疾险,核心应该放在:

① 产品本身能提供什么保障

② 能否满足你的需求

在此基础上尽量选择价低的,性价比会更高。

06

1年期重疾险,更推荐?

支付宝之前有款1年期产品,叫健康福。

30岁男性买50万保额,只要375元/年。

不得不说,确实很便宜。

经济紧张、预算有限的朋友,买来过渡完全OK。

但若是想获得稳定保障,我还是更推荐长期重疾险。

一、保障更全,除了轻、中、重疾,还有丰富的可选责任。

二、不用担心续保问题,保障期限最长为终身。

三、保单有现金价值,可用于贷款。

四、有投保人豁免,不幸确诊轻、中症能豁免保费,继续享有保障。

而这些,1年期重疾险全都没有,比不过长期重疾险。

哔哔两句

以上,6个重疾险常见的坑点,我都梳理了出来。

内容比较多,但都是精华,你们要好好消化。

毕竟重疾险不同于意外险、寿险,保障责任、条款都复杂的多,

只有多看多研究,才能买到合适的好产品。

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