这几天，秋阳接触了很多新手爸妈或者即将当爸妈的读者。
他们都有相同的诉求，想为自己的孩子咨询保险~
能理解，当爸妈的总想给孩子最好的。
所以我之前觉得，
孩子才是大多数成年人，人生的保险启蒙老师。
但后来我不这么说了。
因为我把这番话跟我一个朋友讲了。
然后她管我叫，乖女儿~
01
言归正传，新生儿可以买的保险，主要包括少儿医保和商业保险。
少儿医保比较简单，自己记得办理就行。
它和我们大人的医保一样，都是国家福利，
价格便宜，没有投保门槛，能报销娃的门诊和住院治疗费。
每年大概200元，门诊(一般300起付)和住院医疗(一般800起付)可以报销掉40-80%。
各地标准不同，最好咨询当地确认哦。
不过少儿医保跟成人医保局限性一样，
一是报销范围有限；二是有报销上限。
应付普通疾病没啥问题，遇上大病就不够用了。
所以娃满28天后，就可以着手配置商业保险。
主要是这三个：少儿重疾险，医疗险，少儿意外险。
02
少儿重疾险怎么买？
我建议要在预算内把保额买够。
另外，要有少儿特定疾病双倍赔，且病种覆盖全面。
比如最高发的少儿重疾白血病，买50万保额，赔100万这种。
目前来讲，最推荐的是【青云卫2号】。
它是当前少儿重疾险天花板↓
优势有三个：
第一，终身版本里，疾病关爱金覆盖年龄到60周岁前。
如果是给刚出生的宝宝买，附加这条，
就相当于附加了一份60年有效期的定期重疾险，很香。
第二，重疾二次赔与癌症二次赔可叠加。
举个例子好理解，
阿强买了50万保额，第一次罹患严重慢性肾衰竭，一年后又不幸确诊癌症。
此时青云卫2号会按第二次重疾+重度恶性肿瘤二次赔赔付，两条加起来一共赔付240%即120万。
如果是其他产品，此时可能就赔50万而已。
第三，重症监护病房补贴优秀。
最高每天能补贴800大洋，且不管啥原因，只要进ICU，就能拿。
累计下来，最高能拿24万。
其他的就不多说了，想测算保费价格的朋友滴滴我。
医疗险怎么买？
医疗险分两种，小额医疗险和百万医疗险。
前者非刚需，买不买看孩子跑医院次数多不多。
想买的话，可以看看→少儿门诊暖宝保超能版
重点是百万医疗险。
它能覆盖掉大病的治疗费用，每年只需几百块钱，最高能报销好几百万。
不管是疾病住院还是意外受伤住院，
经过少儿医保报销后，再扣除1万的免赔额，剩余部分都能报销。
想买到靠谱的百万医疗险，主要看这三点。
①续保条件要好②外购药保障要有③增值服务要提供
这三点，目前做得最好的，就是【平安长相安】了。
以家庭为单位的话，还可以买家庭版。
意外险怎么买？
重点关注意外医疗责任，免赔额多少，医保外用药可不可以报销。
还有就是，对儿童高发意外有没有特定赔付。
比如烧烫伤，猫狗挠伤，运动受伤，误食等。
有些产品对这些高发意外会有额外的报销额度，可以赔得更多。
目前我最心仪的少儿意外险，是平安的小顽童3号。
基础版一年保费只要68元，意外伤残保额也很人性化。
并且公立医院和私立医院(有限额)都能报销。
03
以上保障买齐，不管是大病、小病还是意外，
都不怕，铁桶一块。
有余钱的朋友，可以给孩子攒点钱。
毕竟随着娃长大，托儿所，幼儿园，哪哪都需要钱。
稍微有点兴趣爱好，学个钢琴，弹个吉他啥的...
总之花钱如流水，越长大花销越大。
很多又是刚性支出，省不了的。
这点我有两个娃，深有体会
所以有能力的话，建议买个增额寿给娃存笔钱。
以0岁男宝宝为例，每年存2万，存10年。
等孩子25岁时，这笔钱会翻倍，折合成单利为4.90%。
等于是在今天，给孩子存了一份年化利率4.90%的银行存款。
所有收益都是100%确定，白纸黑字写在合同里的。
产品本身也很灵活，之后可以灵活取一部分钱出来用。
比如将来上学、深造、创业、婚嫁金等，
根据自己的实际情况安排就行。
好啦，关于新生儿保险的投保思路就是这样。
具体产品方案我也总结了一下，
想抄作业的朋友，可以瞅瞅↓
最后，祝大家的宝宝都健健康康，买的保险都用不到。
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