增额终身寿和年金险，到底哪个更好？
又来了又来了，这种跟被问要不要生二胎一样的问题，真让人头大。
其实两个都好，关键是，
你有没有足够的克制和钱钱。
而且，不同的人，需求不一样，适合的就不一样。
二、
增额终身寿，本质是一份寿险，就是挂了，可以赔钱的保险。
那正常的话，只有等到被保险人挂了，才可以赔钱。
但是呢，它又不是那么简单。
它特别就在于，中途，也就是被保险人活着的时候，
保单的现金价值，你就可以领出来花掉。
怎么花都行，保险公司不限制，就像你自己的活钱包。
而这个现金价值呢，会随着时间推移而逐年上涨。
也就是说，你持有这份保单越久，它带给你的回报就越多。
一开始可能10万，后面就滚动为20万，30万，50万，100万都有可能。
跟你持有的时间长短有关。
就是因为它的这个特点，让它具备了理财的属性。
你想啊，你原本投入10万，后面变成了20万，而且可以取出来花，那这不就是理财吗？
那讲到理财，就肯定离不开算收益多少。
增额终身寿呢，它是采用复利来计算的，你可以理解为利滚利。
它最高的收益率去到多少呢？
复利3.48%
高不高？
这个真的不低了，换算为单利，可以达到10%以上。
正因为它收益不错，灵活性又强，还很安全，
所以啊，很多人都抢着买。
那我前面说了，你中途可以领钱出来花，对不对。
保险公司不限制你怎么花，那么也就意味着，
孩子要用钱，你可以取出来。
比如教育金啊、孩子旅游基金啊、结婚啊买房啊、买车啊，各个场景都可以。
你自己要用钱，也可以取出来。
买漂亮衣服啊，买车炫耀啊，每年取出来改善生活啊，啥都行。
甚至你一分不取，就等着它增值，10万变成200万，留给孩子继承，都没问题。
很灵活。
比如像我之前给一个朋友做过的这个方案，每年交10万，总共交5年，合计50万：
就实现了自己、孩子和孙子三代花钱的目标。
三、
而年金险呢，就不一样了。
我主要是说养老年金保险啊。
字面上就能看出来，它是专门用来养老的。
什么意思呢？
比如你今年33岁，给自己买了一份养老年金保险，每年交20万，总共交5年，合计交100万，设定了从你60岁开始领钱。
什么时候领：60岁，已经定死了。领多少：一年12万，也已经定死了。
谁能领：只有你自己，谁都不行。领多久：只要你活着一天，就能领一天。
你要是能活到100岁，那就领到100岁。感受到区别了吗？
养老年金保险，它的目标很纯粹，只为养老。增额终身寿，目标很分散，想做啥都行。
那也可以用来养老吗？
当然可以。
你同样的可以买一份增额终身寿，设定60岁开始领，每年领多少自己定。
觉得不够，可以加。但是，它就做不到像年金险那样，活到多少岁，就领到多少岁。
你设定跟年金险，一样的领取方式，我算过，大概在85岁左右，账户的钱就空了。
而年金保险的钱，还在继续给你发。所以，它们两个，其实各有好，各有坏。
四、
我觉得它们两个也不矛盾，
不冲突，最好，当然是两个都要。
反正，市场利率跌成这个狗样了，银行理财也不再保本了，国债也抢不到了。你手里的“巨款”，已经无处安放了。
除了增额终身寿。
还有一个反正。
长远来看，楼市已失去上涨动力——人口增长真的跟不上，城市化率已经很高了，没啥空间。
当然除了核心城市核心地段了。
门槛…太高。靠投资房地产实现暴富梦，已碎。
普通人的钱能流向哪里？
选择空间极小。有钱人的话，分散投资，本来就合情合理。
增额终身寿，买得最多最狠的，就是有钱人了。再有一个反正。
要延迟退休了，说是到65岁，但平民百姓如我们，“手无寸铁”，没有决定权，那只能说靠自己提早规划，到时候能自己决定啥时候退休了。毕竟，靠山山会倒，靠人人会跑。
往期推荐
