一、
前几天，有朋友问我，
有没有什么产品，可以40岁买了，
40岁就开始每月领钱，
不用多，5000元就行。
我当时心里一惊，马上买，马上领钱，
不给人民币一点时间来增值？
这个好像不符合逻辑啊。
结果他跟我说，他打算40岁，变卖所有资产，不想干了，想退休了。
hhh，从他口中说出来，我觉得很搞笑。
根据我对他浅薄的了解，他有几套房。
以及，有个儿子，刚好2岁。
他今年33岁，等他40岁，儿子9岁，小学三年级。
说退休还太早。
二、
我问他，你说的40岁变卖所有资产开始退休，
是不是看了之前的热搜，上海夫妻300万退休计划。
他说是。
我直接说，其实风险很高的。
上海那对夫妻，人家是丁克，没孩子，
主要是，人家上海有套房。
按照他们的资产条件，只要不乱折腾，这辈子也算是衣食无忧了。
他们300万的存款，要保证每个月领到1万利息作为日常支出，
按照FIRE计划理论——
只要攒够一年生活费的25倍，每年再获得4%的收益，就可以美梦成真了。
1万支出，一年就是12万，
12万×25倍=300万。
剩下的就是实现4%的目标了。
他们计划购买大额存单、投资股票和基金来实现。
这有点悬…太悬了。
既然要提前退休，就容不下一点风险。
但凡这个4%不能保证做到，都千万别FIRE。
我的小助理饭饭，在3年前，设定了基金定投，
指数基金和消费、医疗和科技3个方向的主动型基金。
结果呢。
3年过去了，现在她想买房，账面浮亏20%…
现在她求啥，根本不敢求什么4%的收益，只求回本就马上赎回。
别影响人生计划。
所以，这对上海夫妻其实也是一样，
大额存单的利率会下降，这个底层逻辑我之前分析过。
股票基金的收益不确定，
韭菜的镰刀割下来，哪管你是小白还是老司机。
那又怎么能保证自己能有一个确定有钱的晚年呢。
尤其是现在他们还年轻，40岁，33岁，等过10年，50岁了，
万一真的没钱不够花了，那又可以怎么办？
我的建议是，有300万存款，可以拿100万出来，买一个养老年金保险。
女方买，设定55岁开始按月领取，
每个月领1.1万，一直到死都有钱。
其他的钱，可以买一些灵活性强的理财，作为生活费。
搭配购买，分散风险。
对于我朋友，我的建议是现在就可以每年攒3万，
存到增额终身寿里面，攒10年，合计30万，这笔钱可以随时提取，很灵活，不用等到60岁。
然后等他40岁，也不用所有资产变卖，
可以卖一套房，变点现，100万就够了。
买份养老年金保险，等到60岁，开始每个月领11400元，
到死之前都有。
就很香了。
那其他的资产，想要怎么折腾都可以，
反正已经有这11400元给他保底了。
三、
最近不是刚刚公布了北京、广东、浙江和上海的女性，平均预期寿命可以达到90岁以上吗~
图片：丁香医生，数据《柳叶刀-公共卫生》
你要是女的，就更值得买年金保险了。
因为，据说，男的平均寿命比我们女生少9岁。
那不就是意味着，我们女生可能会守寡9年？
这么说，还没结婚的，找个弟弟，也很香~
三十多岁未婚的别慌，老公还在上大学
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