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找个弟弟,也很香~

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一、

前几天,有朋友问我,
有没有什么产品,可以40岁买了,
40岁就开始每月领钱,
不用多,5000元就行。
我当时心里一惊,马上买,马上领钱,
不给人民币一点时间来增值?
这个好像不符合逻辑啊。
结果他跟我说,他打算40岁,变卖所有资产,不想干了,想退休了。
hhh,从他口中说出来,我觉得很搞笑。
根据我对他浅薄的了解,他有几套房。
以及,有个儿子,刚好2岁。
他今年33岁,等他40岁,儿子9岁,小学三年级。
说退休还太早。
二、
我问他,你说的40岁变卖所有资产开始退休,
是不是看了之前的热搜,上海夫妻300万退休计划。
他说是。
我直接说,其实风险很高的。
上海那对夫妻,人家是丁克,没孩子,
主要是,人家上海有套房。
按照他们的资产条件,只要不乱折腾,这辈子也算是衣食无忧了。
他们300万的存款,要保证每个月领到1万利息作为日常支出,
按照FIRE计划理论——
只要攒够一年生活费的25倍,每年再获得4%的收益,就可以美梦成真了。
1万支出,一年就是12万,
12万×25倍=300万。
剩下的就是实现4%的目标了。
他们计划购买大额存单、投资股票和基金来实现。
这有点悬…太悬了。
既然要提前退休,就容不下一点风险。
但凡这个4%不能保证做到,都千万别FIRE。
我的小助理饭饭,在3年前,设定了基金定投,
指数基金和消费、医疗和科技3个方向的主动型基金。
结果呢。
3年过去了,现在她想买房,账面浮亏20%…
现在她求啥,根本不敢求什么4%的收益,只求回本就马上赎回。
别影响人生计划。
所以,这对上海夫妻其实也是一样,
大额存单的利率会下降,这个底层逻辑我之前分析过。
股票基金的收益不确定,
韭菜的镰刀割下来,哪管你是小白还是老司机。
那又怎么能保证自己能有一个确定有钱的晚年呢。
尤其是现在他们还年轻,40岁,33岁,等过10年,50岁了,
万一真的没钱不够花了,那又可以怎么办?
我的建议是,有300万存款,可以拿100万出来,买一个养老年金保险。
女方买,设定55岁开始按月领取,
每个月领1.1万,一直到死都有钱。
其他的钱,可以买一些灵活性强的理财,作为生活费。
搭配购买,分散风险。
对于我朋友,我的建议是现在就可以每年攒3万,
存到增额终身寿里面,攒10年,合计30万,这笔钱可以随时提取,很灵活,不用等到60岁。
然后等他40岁,也不用所有资产变卖,
可以卖一套房,变点现,100万就够了。
买份养老年金保险,等到60岁,开始每个月领11400元,
到死之前都有。
就很香了。
那其他的资产,想要怎么折腾都可以,
反正已经有这11400元给他保底了。
三、
最近不是刚刚公布了北京、广东、浙江和上海的女性,平均预期寿命可以达到90岁以上吗~
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图片:丁香医生,数据《柳叶刀-公共卫生》

你要是女的,就更值得买年金保险了。

因为,据说,男的平均寿命比我们女生少9岁。
那不就是意味着,我们女生可能会守寡9年?
这么说,还没结婚的,找个弟弟,也很香~
三十多岁未婚的别慌,老公还在上大学

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