哇保险市场好不热闹~
不知道大家有没有感知——
近2年，很多做金融的，包括银行、保险，都在有意无意说未来的利率走向是下行。
hh，包括我哈。
但，别的国家都在加息。
你看欧洲，美国。
一年时间，美国利率从0.25%一路飙涨到4.75%。
包括我不少客户朋友，去年找我了解增额终身寿的时候，
方案讲完了，然后就狠狠地拒绝了我~
说没必要锁定利率，以后会加息的。
欧元区从0利率涨到3%
英国从0.5%涨到4.0%
二、所以为什么美国欧洲都在疯狂加息？
必须得结合国情来看。
为什么要加息，那是因为通货膨胀，有点失控了。
美国去年CPI最高突破了9%
欧洲甚至突破了10%
CPI大于5%就属于严重的通胀了。
一年物价涨10%，这谁扛得住。
面对这情况，欧美政府不得不加息。
收紧社会上的货币。
不然，物价将会持续上涨，整个社会经济都会出现问题。
那欧美这加息，会一直加下去吗？
可以肯定地说，不会。
因为你存款利率上去了，自然
贷款利率也要上调。
不然银行根本没有利润空间，
银行作为中间商，无非就是想赚个存贷利率差价。
所以，如果一直加息，贷款利率上调，
企业就不敢借钱，现金流就会断，
那又怎么扩建，怎么发展？
企业不发展，经营不好，
大家都失业，就没钱了。
恶性循环没法玩！
加息是一定会伤害经济发展的。
所以加息都只是短期内的无奈之举。
降息才是发展的必然。
三、再说说我们国家，中国会跟风加息吗？
短期来看，肯定不会。
前面说了，加息往往是为了临时抑制消费，降低通胀。
可我们国家的通胀膨胀率只有2%。
非常的健康，一直控制的非常好。
完全不需要降低通胀，不仅如此，
熬过3年的疫情，现在正是要大力刺激经济的恢复发展，
现在正是放水的时候，短期利率只可能下调，
短期下调，那长期呢，长期也会一直降吗？
必然会降！为啥？
本质的原因是——
社会经济越发达，经济增速就越难突破。
这是全世界近700年来的利率趋势图：
间歇性反弹，持续性下跌。
在90年代初，每年百分之十几的GDP增速很容易的。
现在呢，想保持个6%都得费点力气。
欧美发达国家每年拼个1%的GDP增速都很不容易。
所以社会经济越发达，
全社会的投资回报率就越低。
企业对自己投资回报的预期低了，
那贷款利率必然得降，
不然银行的钱贷不出去，
贷款利率降了，这存款利率不也得跟着降，不然银行还赚啥利差。
所以，只要经济在不断发展，
利率下行是必然的趋势。
我们国家早晚也会进入0利率甚至负利率的时代。
四、
以上就是利率下行的底层逻辑。
所以那些长期锁定收益率的产品，
近几年成了香饽饽。
我之前给一位朋友做了一个给孩子存钱的方案，
她看了，很心动~
总共存了10万，还没交完，就开始领钱了。
从小学开始，一直领到30岁，覆盖到而立之年，充实。
别小看每年领取的这笔钱，几千一两万的，如果不存，
让你每年单独拧出来一笔钱花在旅游上，你会觉得肉疼，
但如果你存起来了，然后告诉你每年有多少钱，可以拿去旅游干嘛的，
你会觉得那是“额外”得到的一笔钱，花得特别快乐。
这10万，最后领出来17.2万的效果，
得到了每年旅游的快乐、游学的快乐，学习兴趣的快乐。
视野开阔了，家庭关系也更和谐了。
另外也体现了，你作为家长的智慧。
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