分享个数据：咱国人的预期寿命到2035年将达81.3岁。
一方面是延迟退休到65岁，另一方面是预期寿命进一步提高。
好家伙，以后真就活到老干到老呗。
我一位读者很焦虑，问我怎么规划养老的。
一句话：老老实实存钱，提高自己的储蓄率。
她说现在利率一降再降，定存好没意思，不如拿去投资。
01
存钱PK投资
说实话，想通过投资养老可太难了。
养老主打一个“稳”字，选择安全稳定、收益保证的存钱工具，才是正解。
不信，我带着你体验一遍：
你月薪1万，每个月拿1千块定投基金，那么预期年化收益是多少？可能遇上行情好的时候，能有个10%？但大多数时候，是会在-5到+5%之间，反复徘徊。
这可是你退休后的生活费，心态完全不一样。
将来退休的时候，收益率是负的咋办？
你说不可能，投资咋也比存钱好。
那行，满足你的幻想——
假设年薪10万，且年均增长2%，不同投资率/储蓄率和回报率的长期结果如下图：
一组是投资的少，回报率高；
另一组是存的多，回报率一般。
你发现没？
高储蓄率组的表现，要好于高回报率组。
而且现实地讲，多存钱永远比高收益更容易实现吧。
前者是你能掌控的，而后者既看能力又看运气。
拿投资股票的高收益来说，
ChatGPT横空出世，带火了AI人工智能、芯片算力、大数据...一大堆。
前几个月10只AI票，9只涨，随便做做都能赚。
而现在呢，正所谓大热必死。
拿捏不好，进去有可能就是接盘侠...
也就是说，投资对你个人的能力要求很高：
买点、卖点、耐心、市场敏锐度等等等。
当你觉得一个投资机会称得上绝佳的时候，它又总是不被大多数人所看好。
这时，你能坚持自己吗？
我相信大多数人没法达到这种境界。
所以，存钱比投资简单得多。
我只需要存多一点点，不仅比你稳，收益也不逊你。
02
时间的魅力
我们常说：准备养老的最佳时间是10年前，其次是现在。
这句话是不是很鸡汤，但太有用了。
因为越早准备，时间能发挥的力量越惊人。
当下能锁定一个不错收益的存钱工具，也就只有储蓄险了。
假设用年金险来存钱养老，
每年交5万，交10年，65岁退休领取。
你看下年龄不同，领取金额到底差多少：
这里要注意，养老年金险的领取时间可以自由设定。
男性朋友一般可选 60/65/70 岁开始领钱；
女性朋友一般可以选 55/60/65/70 岁领钱。
可以看到，年龄越大，能领的越来越少。
25岁投保，本金50万，
65岁以后开始领钱，保证领取185万+，净赚135万+。
35岁拖到40岁投保，保证领取从131万+下滑到88万+。
好家伙，足足少了差不多43万。
要知道，你交的钱可是一样的啊。
只是晚交了5年而已....
反过来看，
如果不同年龄投保，想要达到每年领取金额差不多的效果，得交更多保费：
注意看，到手的钱都是7万4左右对吧。
但是呢，
从25岁到30岁，晚5年投保，每年要多交1万保费。
总保费就是多交10万。
从35岁拖到40岁买，差距更大，每年要多交1.5万保费。
总保费就是多交15万。
40岁往后，需要多交的钱涨幅更大...以此类推。
这说明啥？
越早存钱养老越划算！
表格中测算的这款产品，是信泰的如意永享养老年金险。
它最大的优势是——
既有增额寿的高现价，可以提前领取(减保)，不必等到退休；
又有养老年金险的终身现金流，不用担心老了以后没钱花。
简单理解，1个产品，即可实现【年金险+增额寿】的效果。
用它作为存钱工具，具有高度的确定性。
纠结选年金险还是增额寿的朋友，可以考虑下它。
对了，提醒个事：
从 4 月20日零点开始，如意永享就只能买趸交和3年交了。
其他缴费年期买不了，且不再关联销售万能险。
有想法的朋友，得抓紧时间了。
秋阳的小点评：
不难看出，
养老问题的关键，在于能不能提前锁定一个稳定增长的收益。
你把钱放在其他有风险的投资渠道，可能会亏。
而保本保息的工具里，养老年金险是现阶段最好的选择。
再加上，它拥有终身稳定的现金流。
老了以后每个月都有钱发，安全感满满~
往期推荐
