大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~
每每说起重疾险，总有人抱怨：
重疾险真贵啊，一年就是几大千，累计得交十几万！
是不是你？
很多人对重疾险望而却步，都是因为价格。
那有没有便宜点的？你别说，还真有。
保障期限为一年的重疾险，每年就只需要百来块。
01
一年期VS长期，谁更好？
当前市场上，保障期限为一年的重疾险不少。
但最出名的，还是支付宝上的——健康福(保1年)。
这款重疾险的价格，相当有吸引力。
30岁男性买50万保额，在附加轻症保障后，一年保费仅需440元：
别说你们，我看了也心动。
不过买重疾险，价格低可不是决定项。
产品本身能提供的保障，才是重中之重。
为了让你们有更直观的认识，我找了一款网红重疾险——超级玛丽7号(经典版)来进行PK，直接上图分析：
横向对比，答案一目了然。
超级玛丽7号(经典版)的保障内容，要比健康福(保1年)全面太多。
健康福(保1年)非常纯粹：保100种重疾，赔1次，赔100%保额。
没有重疾险标配的中症保障，就连轻症保障也得额外附加。
并且我深挖了一下，它的轻症是不保原位癌的。
如此一来，等于间接提高了理赔门槛。
而超级玛丽7号(经典版)，最基本的轻中症保障没有缺失。
在此基础上，可以附加疾病关爱金，满足条件：
重疾，最高可赔200%保额；中症，最高可赔80%保额。
并且，它还提供多项可选责任。
包括重疾二次赔、癌症津贴、身故/全残，能满足不同消费者需求。
是不是吊打健康福(保1年)？
当然，可能大家会反问我：一个几百一个几千，只比保障你不讲武德啊！
好，那我再从其他方面入手。
买健康福(保1年)，存在3个无法避开的问题。
一、核保
大家都知道，投保重疾险需要进行健康告知。
并且，保司的审核还挺严格。
健康福(保1年)的保障期限只有一年，期满后续保虽然无需重新做健告，但止不住它有停售的可能。
一旦停售换新，保司会重新审核你的健康状况，如果不符合，只能裸奔...
二、价格前期低，后期高
还是上面那张费率表。
可以看到，健康福(保1年)的价格在前期确实很低。
但到了46岁后投保，价格也不低：
而且随着年龄不断增长，价格也在不断走高。
若是属于续保的话，还要更贵一些。
前前后后算起来，其实也便宜不了多少。
三、没有现金价值
前段时间，我给大家科普了→保单现金价值的作用
里面就曾提到，长期重疾险是有现金价值的，且现金价值跟随保单状态。
除了退保时保司会返还现价，减少我们的损失；
当我们资金周转不开时，还能用现价进行贷款。
最高可贷不超当时保单现价的80%，最长6个月。
而健康福(保1年)，只有在退保时能返还部分已交保费(具体能退多少需要看是否处在犹豫期)，并不提供保单贷款服务。
其实上述3个问题，在一年期重疾险中普遍存在。
所以整体来看，一年期重疾险远没有长期重疾险稳定。
但并不是说，一年期重疾险就没有用。
它的优势在于：价格低、很灵活(需要就买、不需要就不买)。
对于没有太多收入或存款的年轻人来说，是个不错的选择。
不过，我也要强调一点：
一年重疾险，只可用作过渡；想获得稳定保障，最好配置长期重疾险。
02
优质长期重疾险推荐
推荐两款我很心水的产品：
和泰人寿——超级玛丽7号(经典版)同方全球——凡尔赛PLUS
超级玛丽7号(经典版)，前面也有提及。
整体性价比很高，而且它有两个很吸引我的点：
第一，重疾额外赔比例高达100%。
买50万保额，60岁前首次确诊重疾，能获赔100万。
第二，癌症额外保障创新。
以医疗津贴的形式存在，符合条件每年赔40%保额，最多3年。
对比同类产品，它的赔付间隔更短，获赔概率也更高。
凡尔赛PLUS，我心目中的白月光重疾险。
它也有三个优势：
第一，重疾额外赔的年龄范围很广。
一般产品，重疾额外赔仅限60周岁前。
而凡尔赛PLUS，60岁前、60-64岁均提供额外赔。
第二，癌症最多可以赔付3次。
在癌症保障上，凡尔赛PLUS做了创新：最高可赔3次，每次100%保额，保障更加到位。
第三，增值服务优秀且实用。
凡尔赛PLUS提供多项增值服务，包括：在线专家问诊、住院/手术安排，CAR-T服务，海外多学科会诊等等。
每项含金量都不低，但最牛的还是：
住院/手术安排：
国内700多家三甲医院，承诺7天内安排副主任及以上专家/床位/手术。
包括北京协和、四川华西（承诺30天内）等疑难杂症专科医院。
CAR-T服务：
价值120万一针，癌细胞清零的抗癌特药，免费给我们使用。
让我们普通人，也能轻松触及优质医疗资源，不用为看病发愁。
更多深度测评，可以点这里了解→这款大公司“混血儿”，我的最爱
以上，两款优质的长期重疾险推荐给大家。
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秋阳小总结
我一直强调，重疾险是必买险种。
根本原因，就是它能有效应对重大疾病，弥补收入损失。
所以趁着身体条件允许，大家最好尽早配置。
一则能买到中意的好产品，二则价格也能便宜些~
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