前阵子写了一篇文章→孩子上大学大概需要花多少钱？
很多人私信我，觉得养大养好一个孩子可太难了（我自己也是深有体会）。
怎么说呢，当代爸妈总有一种焦灼感，希望在能力范围内，尽量给孩子做好确定性的安排。
比如有了娃之后，怕孩子生病，就给孩子买了重疾险；比如想给娃攒点钱，当作未来的教育金，于是又想到了储蓄险。
所以以前我一直认为——孩子或许才是大多数人的保险启蒙导师。
但，后来我就不这么说了。
因为有个读者听到我这番话，然后她管我叫，“女鹅”。
话说回来，你觉得给孩子存一笔钱当教育金，用什么投资工具最合适？
01
很多人会选择直接把钱存银行定期吧。
拿我的闺蜜欣欣来举例。
她在21年的时候当了妈妈，就有了给孩子存笔钱的想法。
当时我跟她说，你存银行定期，利率低又不确定，到期了还得接着存。
一直循环往复，太麻烦了。
还不如直接买一款设计好的教育金，就是缴费方式固定、领取方式也固定那种。
你一年存5万，存5年的话（我给她推荐的是筑梦未来，已下架）。
收益如下：
欣娃18-21岁这四年，每年可领出35890元生存金，刚好可以用作上大学的学费和生活补贴。
等欣娃到22周岁，还可以从保单里一次性领取375000元满期金，IRR高达3.85%。
无论欣娃想继续读研深造，还是就业创业，都能帮上忙。
如果你很确定，存的钱未来就是用来给孩子读书、深造的，那选教育金的确不错。
02
但其实教育金未必是最优选。
大部分情况下，我觉得买教育金不如买增额寿。
它俩有啥区别呢？
我以目前线上比较热门的产品筑梦未来（领航版）教育金为例（在售）。
0岁男娃，年交10万，交3年。
可以看到，孩子18-21周岁时，每年可以领取45000元，连续4年。
毕业22岁那年，领取60000元，作为孩子的毕业礼物。
23、24岁，每年还能领取45000元，这笔钱可以用来给孩子读研深造。
25岁满期后，可以一次性领取285471元。
算下来，一共领取了615471元。
看起来很不错，但你发现没？
这笔钱只能在18-25岁领取，每年领取多少，买的时候就确定了。
高情商：专款专用
低情商：太死板了
25岁到期之后合同就结束，跟你说byebye了。
市面上的教育金基本都是这么设计的，大同小异。
这意味着如果你有其他规划或者想存时间久一点，都不行。
换种思路，买增额寿则会有所不同。
同样的情况，年交10万，交3年的金玉满堂增额寿。
你看下对比表：
金玉满堂跑出的现金价值要比筑梦未来（领航版）高。
同样的领取方式，孩子25岁时，保单里的钱金玉满堂要比筑梦未来多出19996元。
再看一下IRR，筑梦未来（领航版）IRR仅为3.35%。
而金玉满堂IRR=3.49%。
这还没完，金玉满堂的领取更为自由——
你可以随意选择减保的金额和次数，不收手续费，线上就能操作。
这意味着，金玉满堂能匹配非常多的使用场景！
如果孩子到时大学毕业后，不想考研，也找到了一份工资还不错的工作。
此时不需要用到这个“小金库”，那剩余的40万+现价就在保单里按照3.5%复利继续增值。
取用过程可以如下图所示：
大学四年期间，每年减保4万；
投保第30年，这一年孩子30岁，可能要结婚成家了，你可以取出20万作为婚嫁金；
投保第35年，此时你肯定已经退休了。
可以选择每年从账户里取出6万块钱，作为自己的退休旅游基金。
一年6万，每个月就是5000元，再加上国家退休金。
你的养老生活绝对值得期待！
这里画个重点，此时你已经从账户里领走了66万，而你的本金才30万。
账户里还剩200244元，随你安排。
怎么样，换种存钱方式，是不是解决了我们人生中的好多大事：孩子上学、婚嫁、你的养老等。
这样一笔稳定的资金，会让你的生活更有安全感~
此外，还有一个小优势容易被人忽略。
那就是身故保障。
买教育金，如果身故一般都是返还已交保费扣除已领生存金的余额，或现金价值（二者取大）。
买增额寿，则在一定年龄区间有额外赔付。
相对来说，增额寿保障更全，更良心些~
03
相信大家都看得出来，增额寿在一定程度上，是能取代教育金的。
更何况，现在教育金能打的很少，IRR能超过3.5%的几乎没有。
大部分高收益的早已下架，比如上面提到的筑梦未来。
所以，金玉满堂几乎是当前储蓄的最好选择了！
不过受监管影响，再过几天它也要跟我们说byebye了（预计9.30日下架）。
如果你打算买增额寿，建议先联系我，我帮你推荐合适的产品和方案。
因为上面的案例，仅供参考，每个人的家庭情况不同。
实际在配置增额终身寿的时候，每年存多少钱，存多少年，什么时候领取都可以根据你的需求和预算来定制。
这点大家要明确~
哔哔两句：
工作这么多年以来，我发现一个真相——
有时候“会存钱”甚至比“会赚钱”更重要。
否则赚再多，也只是个流水比别人大一点的“穷光蛋”而已。
有句话这么说来着：“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”。
在我们收入较高的时候，给娃存一笔钱，以后他们的选择就能多一些，压力少一些。
你觉得呢？
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