要说地球上哪个国家的人最爱存钱，中国人说第二，估计没人敢说第一。
国人到底有多爱存钱？
或许央行最近公布的国内城镇居民存款数据，能给你答案。
今年，可能是中国人最爱存钱的一年。
2022上半年，人民币存款比年初增加10.3万亿，同比多增2.9万亿。
平摊下来相当于每人存了8万！屏幕前的你，拖后腿了吗~
其实看到这个数据，我并不惊讶。
因为疫情之后，好多人房贷都还不起了......多少人失业，多少人不发工资，多少企业倒闭。
多数人存钱不是不想花，而是不敢花啊！
也许下一个就是自己呢，真的谁都无法预料！
手里有粮，可能是我们最后的底气了。
01
那些存不下钱的朋友，一定要去豆瓣的各种【攒钱小组】看看。
你敢相信？
在这个买根雪糕要二三十、吃顿麻辣烫要三四十的“刺客”盛行时代，有人能做到100块钱花一周。
比方说：工作快一年的00后立志年底存10万，也有人定下30岁前存100万的目标。
在这里，大家年纪不同、攒钱目的也不同。
但不管你几岁，反正攒钱万岁。
我在不同的攒钱小组窝了一段时间后，发现了两种对待钱的极端方式：
有的人舍不得吃穿，一天吃饭只花10块钱；
有的人直接选择摆烂，不只是挣多少花多少，而是以贷养贷！
说实话，这两种生活方式我都不太能理解~
一方面，大家觉得存钱是为了什么？
我听到最多的回答是：用存款抵御风险，让未来的自己过得更好。
但极致的舍不得花钱，值得吗？每天日子过得紧巴巴的，生活其实没什么意义，也没什么乐趣可言。
另一方面，过度消费更惨。
当你真正需要用钱的时候，就会懂那种钱到用时方恨少的无力感！
02
一个家庭的资金，绝不是单纯的存钱就行，而是要有所规划。
相信很多人都曾看过，下面这张资产配置图：
有意思的是，我专门去查了一下，标准普尔压根就没出过这张图。
也就是说，根本就没有所谓的标准化理财框架~
这个配置30%，那个配置40%，都是有问题的做法，太过理想化了！
但思路是可借鉴的，你听听有没有道理~
第一优先级，要有两笔钱。
1.短期的刚性支出
满足衣食住行、吃喝拉撒玩的钱，通常为6-12个月的生活费。
可以放在：银行存款、余额宝、零钱通等可随时挪用的理财。
2.保命的钱
兜底大病、意外等重大经济损失的保障性支出，避免一夜回到解放前。
可以放在：保险，包含社保（五险一金等）和商保（重疾险+医疗险+定期寿险+意外险）。
这两笔钱是用来“兜底”的。
如果这两笔钱都没有，那攒钱毫无意义，家庭不堪一击。
血淋淋的案例，我随手一翻便是......
楼主本是攒钱小能手，有清晰的攒钱目标。
可惜你有你的计划，“生活”也有它自己的想法。
她忽略了风险准备，没有做好保障，家庭一直处于“裸奔”的状态。
说句不太礼貌的话：她攒的钱，难道是为了治病用吗？唉......
围观了另一个楼主的攒钱理念，我觉得这才是人间清醒。
她有省钱的观念，比如非社交需要不在外面吃饭，抽奖抽了银行20元商城券，最后花4.9元买了洗衣液；
但对于必要的支出也不含糊：为了培养女儿刷牙的习惯，花240块钱买她喜欢的牙刷牙膏。
不委屈自己，也不委屈家人，而是规划未来。
去年，楼主的公公确诊了肝癌，正在治疗。但她一点不慌，因为她早已经为公公做好了保障。
最近她对攒钱有了新的感悟：能够按计划攒钱的，都是家里人平安健康，没有长期医疗费和大额支出的。
很真实！所以她很早就给一家人都配置了保障。
03
接着第二优先级，是长期的刚性支出。
按照人生不同阶段的顺序，应该是：买房、子女教育、养老。
这些都不是短期可以完成的目标，需要慢慢攒钱，稳健为主。
可以放在：银行大额存单、国债、储蓄险。
目前最优解是选择增额终身寿险，因为它能摁着任何固定收益的理财产品打。
以热门增额寿金玉满堂为例：
1.保证刚性兑付，不用担心本金有亏损的风险；2.提前锁定3.5%复利，终身不变，这是其他投资方式望成莫及的；3.有减保功能，回本后相当于余额宝一样可灵活支取，剩余继续复利生息；4.躺赚，把钱投进去，啥事都不用操心。
很多人对复利是没什么概念的，像银行大额存单、国债都是单利计息。
直接拿来对比，会更直观些。
真实一点，你可以按银行存款2.5%来看，或者理想化一点按3.5%来看。
与3.5%复利的金玉满堂收益差了几十万，这下你知道复利的威力了吗？
但是5万元能买到3.5%的大额存单吗？能保持30年间利率保持不变吗？
这点大家心里要有一个预期（根本不可能）。
其实，预期管理蛮重要的。
就像金融行业，存款必须低风险对吧。可河南村镇银行那一档子事，大家都没法接受，因为搞坏了预期。
现在你能把握的预期，是锁定3.5%复利的金玉满堂，安全保本。
不过，我收到消息金玉满堂将会在9.30号下架，剩下的时间不多了......
第三优先级，是风险投资的支出。
这部分钱是在满足刚性支出的前提下，可以拿来搏一搏的投资。
可以放在：股票、基金、理财产品等投资品。
很简单，为什么投资优先级放在最后？大部分人是承受不住股市的跌宕起伏的。
风险投资是个以小博大的游戏，如果你不是以小博大，那就说明你在玩火。
结局可能很燃，但大多数时候，都是自燃，建议不要轻易模仿~
以上，是我能给到的一些规划性思维建议。
毕竟我不是满嘴跑火车的理财博主，教不了你一夜暴富，但我能让你尽量守住已有财富。
哔哔两句：
科学的人生规划，在我们生活当中太重要了。
人生绝不是活一天算一天，如果没有规划，我们的人生就只能被动地接受......
就像罗翔老师所说：世界上最难逾越的鸿沟，莫过于知道和做到！
我每天都会接受很多客户的咨询：有人想为家庭的风险做好保障；有人想最大限度的利用好自己的闲钱。
他们当中很多人都很清楚自己的现实状况，但就是不愿做出改变。
说句实话，每个人都想过得越来越好，我们普通人能做的——
就是现在开始行动，稳扎稳打，梦想就不会太远！
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