这段时间，金融行业真的是不消停——
前有村镇银行存款暴雷，让银行失去了信誉；
后有新华信托公司破产，连“富豪们”也得慌；
再有易安财险公司破产重整，本就不太受信任的“小保险公司”更是雪上加霜（还好有兜底）。
好家伙......我算是看出来了，赚钱不易，但失去它却很容易！
难怪今年大家都把钱存爆了，疯狂往银行、国债和增额寿里面塞！
这不，最近弘康人寿的金玉满堂增额寿临近下架（9.30日），咨询的小伙伴暴增。
有一些集中的问题，我打算用这篇文章来统一回答下~
01
适合什么人买？难道是有钱人专属？
先说结论：只要有中长期储蓄计划的朋友，都可以买金玉满堂。
有人说，增额寿就是有钱人的专属，普通人家不用考虑。
其实不然，我觉得普通人更需要它。
原因有三：
第一，现在的消费诱惑太多。
什么双11、双12、618，就是逼你花钱，......你的定力足够强大吗？能攒得住钱吗？
毕竟现在行业变化大，趁着自己挣得多的时候，强制储蓄一笔钱，还是十分必要的。
比如金玉满堂起投门槛才5000元，每个月也就是四百多，你就能锁定3.5%复利。
第二，普通人投资渠道少，能承受的风险也小。
咱们大多数人收入都来源于工作，搬砖所得。
你想啊，像买房、子女教育、养老等长期且刚性支出，安全稳健就是我们首要追求的目标。
要是拿去股票基金等不确定投资嚯嚯掉了，将来孩子读书怎么办？你的养老怎么办？
第三，金玉满堂的应用场景非常多。
它就相当于在保险公司设立了一个存款账户。
当孩子创业结婚时，可以给他一个稳定的支持，钱是他的婚前财产，坚定而温暖。
如果孩子有能力，不需要使用，那么你可以保留用作我们的养老金。
退休后，何时取，取多少，完全由自己决定，可以作为养老金的补充。
如果没有用完，它可以作为资产继承给下一代。
以下，我总结了几类人买金玉满堂增额寿的案例：
不过提醒一句：金玉满堂属于理财险，强烈建议大家先把保障配置好。
不然存再多，也未必扛得住一场意外/大病~
02
是不是刚性兑付，是否存在亏损本金的可能？
首先，什么叫刚性兑付？
简单来讲，就是无论发生任何事情，我都要有兜底的能力。
这也是现代保险制度最大的优势。
只要投保金玉满堂，合同里会有每一年的现金价值，保险公司要严格按照合同兑付给我们，一分不差。
就算你不信保险公司，也要相信保司背后强大的兜底政策。
其一，保险公司有大量的精算师，确保自己在绝大多数情况下稳赚不亏；
其二，保险公司的资金运用会受到管辖，比如“责任准备金”；
其三，当极端情况发生时，有法律法规兜底。
类比国债和50万以内银行存款，这三个属于当前真正保本的安全投资。
说回产品本身，金玉满堂作为理财保险，它的背后是保险公司和银保监会。
参考安邦变大家事件，即便出现巨大的经营风险，所有理财险依旧全部按期刚性兑付，咱们消费者权益不受一点损失。
所以根本不可能出现本金亏损的情况！
03
谁做被保人最合适？
如果有孩子的话，我建议给孩子投保，没孩子的才给自己投。
比如买金玉满堂增额寿，这三个“人”你应该听说过。
投保人：出钱买这份保险的人，自然也是保单的实际控制者；
被保人：类似“工具人”， 只要他活着，这份保单就能一直复利生息；
受益人：被保人发生身故时，保司会把身故金给到受益人。
这三个人当中，只有被保人不可变更。
所以谁当被保人，一定要想好。
这里我说个读者的真实案例，会好理解很多——
年收入20万的小吴一家三口，打算买金玉满堂（2万*10年交），不过很纠结买在谁身上。
一方面，我给他演示了下收益：
可以看到，回本期后，孩子保单里的钱要比爸妈多。
爸爸这列跑出了2297206元，妈妈这列跑出了2300778元，而孩子这列最高达到了6462418元，差距十分明显！
毕竟年龄更小，保单可以增值的时间就更长，复利收益自然更可观。
另一方面，孩子的身体一般更健康，通过核保的可能性会大一些。
综合来看，买金玉满堂增额寿，更建议让孩子作为被保人~
04
以后如何领钱？
金玉满堂的减保领钱操作非常简单，而且十分方便快捷。
区别与传统的柜台减保和邮件减保，它能随时随地在手机上操作领钱。
比如老吴（30岁）给自己买了一份金玉满堂增额寿，年交10万，交10年。
第15年的时候里面的现价已经有143万+了，此时需要用到钱，怎么领？
关注微信公众号【弘康人寿】—点击菜单中的【保单服务】—【保障内容变更】。
就能看到下面这个界面——
选择减保就可以把现金价值部分/全部取出，剩下的钱就可以在里面继续复利升值。
顺带一提，金玉满堂的加减保相关都写在保全规则里。
只要保单生效满14个月，减保后现金价值扣除贷款本息后不低于500元即可。
没有次数与金额限制，跟余额宝没差啦~
另外还有一个方法可“领钱”——保单贷款。
我们最多可以贷出不超过现金价值的80%，贷款利率目前是4.5%，行业最低。
当你缺钱用的时候，记得你后面还有金玉满堂这个“靠山”（不影响保单的使用）。
05
购买有什么要求？
金玉满堂实际上是一份理财险，所以它对健康告知的要求很宽松，大部分人都可以投。
只要身体没有以下情况，就能入手：
可以看到，连结节、高血压、糖尿病等常见疾病都来者不拒。
这时有人会说，一个理财险，为啥有健康告知啊？
因为它有身故保障，怎么说也是属于寿险的范畴啊，要是随便都能承保，会大大增加赔付的概率（保司自然也不是傻子）。
再看其他购买门槛——
交费和期限：最低5千元起投，每个月也就400多块钱，门槛很低
可以一次性、3年、5年和10年交（15和20年交已下架），多种缴费方式任君选择。
年龄：被保人出生满30天-55周岁，投保人也就是交钱的人，是18-75周岁。
职业要求：被保人1-6类，投保人1-4类，风险非常高的职业有可能买不了，一般的上班族、孩子买是没问题的。
06
金玉满堂的承保公司是哪家？安全吗？
金玉满堂增额寿背后的金主是：弘康人寿。
它是经中国保监会批准的正规保险公司，总部位于北京，注册资本10亿元。
弘康算是互联网服务流程做的最好的公司之一了（比如减保），业务规模也不算小。
衡量一家保险公司，偿付能力是肯定避不开的。
弘康人寿最新一个季度的偿付能力表如下：
综合偿付能力充足率149%；核心偿付能力充足率133%，风险综合评级为B级。
均符合银保监会监管要求！
还是不放心的小伙伴，可以去银保监会官网查一下。
流程如下：打开【中国银行保险监督管理委员会】官网，搜索“弘康人寿”，金玉满堂备案名为“弘运增利”。
安全与否，一查便知~
最后哔哔两句：
以上就是关于金玉满堂增额寿，大多数人都会有的疑问。
从业多年以来，我见证了增额寿从无人问津到被争相抢购。
原因嘛，一个是大环境的变化，另一个则是监管的因素。
我觉得，增额寿以后一直会有，但利率高的会陆续被砍：比如，金玉满堂9.30日就要全网下架了。
有理财需求的朋友，强烈建议千万别拖到最后几天。
到时候投保的人一多起来，系统可能会崩溃，想买也买不了啦~
吸取上次颐悦无忧突然下架的教训，我忙到都快宕机了，还是有人没赶上末班车！
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