“秋阳姐，我要不要把保证续保6年的百万医疗险，换成20年的？”
这是上次“如何挑选百万医疗险”一文发出后，私信我问得最多的问题。
老粉都知道，百万医疗险，我一向推荐保证续保的。
6年的、20年都OK，因为这样才能确保我们能拥有长期且稳定的保障。
很多人也是出于这点考虑，认为：20年比6年长，肯定更稳定。
初次买百万医疗险的，选择了保证续保20年的产品。
以前买了6年期产品的朋友，也考虑更换成20年的。
不过，真有这个必要吗？
01、保证续保6年和20年的百万医疗险，哪个更好？
哪个更好？我们不能单看保障时长，还是得从细节入手。
保证续保6年期和20年期的百万医疗险，主要的区别就是这3个：
1、续保条件
百万医疗险本质上都是买一年保一年，这是银保监会规定的。
来年续保，一般产品会重新审核被保险人的健康状况。
满足要求就继续获得保障，不满足的就只能saybyebye了。
但如果买的是保证续保的产品，就不存在这种问题
在保证续保期间，无论被保险人是生病、理赔亦或是产品停售，来年一样有保障：
这就是保证续保的魅力所在。
这一点，6年期和20年期都是如此。
它们真正的区别，在于对“保证续保期间届满时再续保”的要求不一。
先来看6年期的。
保证续保期间届满时，再续第二、三、四个6年，除非产品停售，其他原因都不会影响续保。
比较出名的好医保·长期医疗、超越保2020、平安e生保（保证续保2020）都是如此：
再来说20年期的。
保证续保期间届满时，再续第二个20年，需经保险公司同意：
言外之意就是得满足要求，有可能审核被保险人的身体健康状况或理赔情况。
开放性言论，dddd。
所以在产品不停售的前提下，单就“保证续保期届满后再续保”的条件设定而言，6年期是比20年期宽松的。
2、免赔额
免赔额，说白了就是咱们看病需要自掏腰包的部分。
百万医疗险都是有免赔额的，大多数情况下：
一般医疗免赔额为1万元，重疾医疗免赔额为0元。
新的保单年度，免赔额会重新计算。
1年期的百万医疗险是这样，保证续保20年期的也是这样：
但保证续保6年期的百万医疗险，不少都是6年共享1万元免赔额：
这样一对比，它的理赔门槛就要低很多。
3、院外购药保障
最后，再来说说院外购药。
百万医疗险，最重要的是能报销医保报销不了的高额费用。
比如特效药、靶向药等动辄几万元一盒的院外药，没多少家庭负担得起。
而优质的百万医疗险能报销这部分费用，缓解经济压力。
对于这项保障，6年期的产品往往以增值服务（赠送）的形式出现：
而20年期的产品，则选择将这项保障写进条款里。
只要附加了，那么可以和主险一样获得20年的保障：
我个人认为，这一点上6年期和20年期没有太多差别。
只要有外购药保障，就是好的。
简单小结。
综合上述，保证续保6年和20年期的百万医疗险，其实各有优势。
不存在说哪个绝对就是好的，我们挑选产品时还是得结合具体保障来看。
至于要不要把6年换成20年，我的建议是：
买了保证续保6年的百万医疗险，6年还没到期的话那就继续持有，享有保障。
临近或已经到期的，可以考虑换成保证续保20年的。
注意，保证续保20年的百万医疗险等待期为90天，务必要等新产品过了等待期后再退旧的，避免中间这段时间出现保障空缺。
另外，身体健康状况改变也有可能影响新产品购买，大家最好咨询专业人士，协助投保。
还没买或准备买百万医疗险的，直接选择保证续保20年的就行。
02、有哪些优质产品推荐？
随着市场不断发展，市面上保证续保的百万医疗险也越来越多。
像上面我提到的平安e生保、好医保，表现都不错。
但在医享无忧面前，它们还是差那么点儿意思：
作为太平洋保险打开线上市场的的利刃，医享无忧可谓诚意十足。
此前我也给大家详细测评过，这里就简单分析一下。
第一、它保证续保20年，能提供长期且稳定的保障。
第二、基础保障到位，还有特定疾病医疗+重疾关爱金保障。
第三、增值服务优秀，含就医绿通、质子重离子等保障。
第四、院外购药可报销，写进主险条款，报销88种常见抗癌特药。
第五、价格美丽，比同类产品要低，家庭投保还可享受5%的优惠。
这款产品，当之无愧是当前市场上最优秀的百万医疗险。
以上，希望对你有所帮助。
03、写在最后
简单哔哔两句。
百万医疗险作为近几年推出并火爆的险种，更新迭代的速度非常快。
想要掌握百万医疗险的最新动态，欢迎关注秋阳说保险。
最后，祝大家都能买到心仪的百万医疗险，获得强力保障。
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