小秋阳说保险-北辰
最近，有一个“如何缓解年龄焦虑”的话题上了微博热搜，随着岁数越来越大，多多少少总是会有一些焦虑，但最重要的是保持良好的心态。
而在年龄增长的同时，疾病也会找上门，很大一部分人的脑海里已经意识到要为自己跟家里人选一份重疾险。
那么究竟何为重疾险呢？如何购买才好呢？怎样找到值得购买的重疾险？别着急，学姐一一为大家进行解答～
为大家讲解正文内容之前，先来看一下国内的热门重疾险有哪几款：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险主要是为大病提供保障，也属于商业健康保险，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，并且有一部分重疾险可以让被保人自主选择需不需要附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
若已经买了重疾险，在保障期间内，被保人发生合同约定的疾病及符合理赔条件，保险公司就会把相应的赔偿金一次性给付，这笔钱怎么花都可以，治病，或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金，就算是用来日常开销、或者给孩子上学用也都是可以的。
那什么样的重疾险适合我们去购买呢？
1. 保额要充足
看统计出来的数据，一般城市治疗重大疾病的费用大概是30万，这还不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市正常要考虑50万，而对小孩来讲还存在通货膨胀问题，因此50万的治疗备用金是最低杠了，再加上重大疾病一般需要3-5年的康复时间，康复期间就没有收入来源了，因此还要把3-5年的收入损失算进去。
不太懂如何选择合适的保额的小伙伴，看完这篇文章就知道了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常都是分期缴纳保费，一般分为十几年或几十年来缴纳，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，因此保费预算过多过少都不好。
总的来说，将年收入的10%用来缴纳保费是比较适合的，剩下的钱完全可以充当买房或买车的基金，或是用作日常支出也可以。
3. 保障期限首选保终身
重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，保障期限20年和30年的少儿重疾险也有一些，而且定期重疾险的价格会比终身重疾险便宜一些。
可是，人一生发生重疾的概率会随着年龄的增长而增加，假如添置了定期重疾险，到期后我们就没有保障，在最容易患病的时候，却无法享受保障，这对被保人来讲，很不贴心。
即便，终身重疾险的保费比起定期重疾险，是比较贵的，可是能保障整个人生，而且就算年龄大了，保障还是在。
所以,要是预算充沛的话，被保人应该优先挑选保终身的重疾险，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，等以后家庭条件宽松了，再重新配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是重复不变的，如果缴费期限越长，那么每年交的保费就越少，经济压力也会更小，也极易触发保费豁免的条款，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，缴费期限能够选择20年交以及30年交等等。
而缴费期限越短，每年交的保费就越多，但缴纳的总保费不会很多，很适经济条件稍微好一些的，未来收入不稳定的人，能够选择的缴费期限有这些:趸交、3年交、5年交等。
由上可知，买重疾险要选择充足的保额，保费支出比较合理，选择保终身这样一个保障期限，是我们放在首位的选择，缴费期限有很多种，要根据自己的经济条件来选择。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，非常感兴趣的小伙伴快点瞅一瞅：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从当下市面上大量受欢迎重疾险中，选取了三款优异的重疾险来供大家选择，包括凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲解结论：
要是追求保障力度大的，恶性肿瘤-重度可以赔付3次的，比如说凡尔赛plus：
如果60岁之前患有重疾，那么最多可赔付180%的基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高能够赔付130%基本保额。
六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，六十岁前轻症最高能给予45%基本保额的赔付，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，首次确诊的是恶性肿瘤-重度也好，还是非恶性肿瘤-重疾也罢，要是被保人过了相应的赔付间隔期后，能额外再赔付我们2次，保险公司每次都赔偿100%基本保额。
考量凡尔赛plus的赔付力度，撇开能获得大额度赔付的重疾、中症和轻症情况，健康告知的管理并没有采取紧缩的措施：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，可以选择达尔文5号焕新版：
如果60岁之前患有重疾，那么最多可赔付180%的基本保额，六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金设置对象是确诊晚期重度恶性肿瘤者，可以获得30%保额的额外赔付。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
对于达尔文5号焕新版如果想要知道更详细的内容，可以看看这篇文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：
如果60岁之前患有重疾最多可赔付160%的基本保额，赔付60%基本保额的情况是患有中症，在患有轻症的情况下会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
20种疾病包含在前症当中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能够理赔15%基本保额，只理赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障究竟好不好？是不是重要？戳这篇文章看看吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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